Empréstimo / Financiamento - Juros e prazo: lembre-se de que nem sempre parcela menor significa economia 

Na hora da compra, o consumidor sabe que ficar de olho na taxa de juros é importante. No entanto, tão importante quanto o percentual da taxa é a relação que ela tem com o número de parcelas que você escolhe.

De acordo com a pesquisa da Fecomercio (Federação do Comércio de São Paulo), quanto maior a taxa de juros menor é a vantagem para o alongamento do prazo para o pagamento.

No bolso
A Federação analisa, como exemplo, a compra de um automóvel de R$ 50 mil, cujo valor será financiado em 100 meses. Se considerarmos a taxa de juros anual de 13%, 20% ou 35%, o valor total do veículo será de R$ 79.328,72, R$ 96.852,84 e R$ 136.559,39, respectivamente.

Considerando que a taxa média do mercado para aquisição de automóvel é de 35%, a entidade calculou que a diferença da parcela de um financiamento de 72 meses para um de 100 é de R$ 138,62. No entanto, ao final do financiamento, a diferença é muito maior, como mostra a tabela abaixo:
 

	72 meses	100 meses
Parcela mensal	R$ 1.504,21	R$ 1.365,59
Valor Final	R$ 108.302,99	R$ 136.559,39
Diferença	R$ 28.256,40

"O consumidor deve negociar para conseguir a melhor taxa de juros, pois a alíquota maior financiada em mais vezes reduz muito pouco o valor da parcela", analisa Antonio Carlos Borges, diretor executivo da Fecomercio. "Na prática, o consumidor passa mais tempo pagando mais juros e amortizando um pouco. Nem sempre alongar o prazo de pagamentos é a melhor solução", afirma .

De olho nas taxas
A redução de IPI (Imposto sobre Produtos Industrializados) para alguns produtos da Linha Branca foi estendida para vigorar até outubro, o que fez com que as redes de varejo preparassem ofertas e os consumidores corressem para as lojas. Nessa hora, é bom ficar atento com as formas de pagamento. Não é porque os preços caíram que você vai fazer qualquer negócio.

Mesmo em tempos de preços baixos, a pesquisa ainda é a melhor maneira de economizar. A diferença de preço da geladeira, por exemplo, um dos itens beneficiados pela redução do imposto - alíquota caiu de 15% para 5% - pode chegar a ser de R$ 158,45 de uma loja para outra, de acordo com o levantamento da Fecomercio, que pesquisou o preço do produto em 9 redes de varejo.

No entanto, a diferença pode ser ainda maior entre as formas de pagamento. Isso porque, mesmo sabendo que compras a prazo saem mais caras que as à vista, os consumidores esquecem de atentar ao percentual da taxa de juros. "O consumidor pode achar produtos vendidos com um juro mensal que vai de 1,7% a.m. (22% ao ano) a 3,3% a.m. (44% ao ano)", lembra Borges.