Empréstimo / Financiamento - CDC - Credito Direto ao Consumidor 

O que é

CDC é um financiamento destinado a aquisição de bens duráveis e serviços.

Características

• Onde obter: Bancos, Financeiras, Lojas que vendem produtos financiáveis no CDC.
• Prazo: geralmente de 3 a 36 meses. Varia em função do valor e tipo do bem, da capacidade de pagamento do comprador e das condições da economia. Normalmente o pagamento é em prestações mensais
• Juros: em geral são pré fixados, nos casos de prazo superior a 12 meses, também são encontradas alternativas com atualização monetária pela TR ou pelo IGP-M
• Garantias: no caso de veículos, e outros bens quando possível, é exigida a alienação fiduciária. O bem adquirido é dado em garantia.
• Outros custos: IOF, TAC, taxa de cadastro, seguro do bem, outros seguros

Finalidades

Específico para aquisição de bens - veículos, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, equipamentos profissionais, materiais de construção, vestuário, outros bens não perecíveis - e serviços - assistência técnica, manutenção, etc.

Como Funciona

• Obtido no estabelecimento vendedor que mantém convênio com uma ou várias instituições financeiras - banco ou financeira. Também há os casos em que o próprio estabelecimento "banca" o financiamento e, posteriormente, negocia estes créditos com uma instituição financeira, gerando o CDC-I; nesta modalidade a loja assume o risco de pagamento pelo comprador - chamada Interveniência.
• Não é necessário ser cliente ou ter cadastro aprovado previamente, em geral o cadastro é feito na hora
• pagamento poderá ser através de boleto bancário ou carnet pagável no loja
• O seguro do bem é exigido no caso de veículos. Há outros seguros, como vida e perda de emprego, que poderão ser exigidos. Normalmente o preço do seguro é incluído no valor do financiamento
• O valor do IOF também é normalmente financiado
• A falta de pagamento permite ao vendedor retomar o bem financiado

Benefícios

• É um produto flexível em prazos
• De fácil obtenção
• Em geral, as taxas de juros são menores que do Crédito Pessoal
• Geralmente não tem flexibilidade de taxas em relação a bons cadastros. O crédito é aprovado com base sistema de credit scoring e behavior scoring.

Cuidados

• Leia o contrato antes de assinar
• Pesquise taxas de juros em estabelecimentos similares
• O Código de Defesa do Consumidor exige que os estabelecimentos informem exatamente os juros que estão sendo cobrados do cliente, exija seus direitos
• Compare as condições dos diversos prazos possíveis, não apenas o valor da prestação, também o valor dos juros pagos
• Veja os exemplos abaixo: compare o total de juros pagos, em relação ao prazo e taxas de juros

• Informe-se das taxas praticadas no mercado, veja os bancos que cobram as menores e as maiores taxas

Produtos alternativos / substitutivos

• Se está comprando veículos, compare com o Leasing, em geral tem custo menor, além de não ter IOF
• Consórcio
• Você também pode utilizar as alternativas de crédito pessoal ou adiantamentos, pagando à vista a loja e negociando melhores condições de preço
  • Antecipação do 13º salário ou férias com seu empregador
  • Crédito pessoal com desconto em folha
  • Cheque pré datado
  • Crédito Pessoal