Dívidas / Endividado ? - Dicas para enfrentar a crise no seu bolso 

Endividamento. Como reduzir dívidas e aumentar poupança

Quatro passos a seguir para contornar o aumento das despesas.

Em época de crise e com as taxas de juro a subir, os portugueses procuram soluções para contornar o aumento das prestações e das suas despesas em geral.

Instituições de crédito e associações de defesa dos consumidores têm vindo a divulgar planos de ação e dicas para combater o endividamento e o conseqüente aumento dos encargos. O site Saldo Positivo, da Caixa Geral de Depósitos (CGD), que visa contribuir para melhorar a educação financeira dos consumidores, deixa alguns conselhos para melhorar as suas finanças pessoais.

Saiba quanto deve e que taxas de juro está a pagar

O primeiro passo para tentar reduzir os seus encargos mensais consiste em determinar o seu endividamento. Em família ou sozinho, conforme o caso, some todas as suas dívidas e fique a saber quanto dinheiro é que deve na realidade, quais as entidades credoras e as taxas de juro que está a pagar.

Deve considerar igualmente as dívidas em atraso. Recorde-se que muitos dos consumidores que entram em incumprimento, fazem-no porque acumulam créditos, por vezes para pagar outros empréstimos. E não se esqueça de que os cartões de crédito também contam.

Defina as suas prioridades na hora de pagar

Se entrou em dificuldades financeiras e não consegue pagar todas as duas dívidas, organize-as por prioridades. Assim, em primeiro lugar, pague as prestações de empréstimos que têm garantias reais, como o caso do seu crédito à habitação. Isto porque se deixar de o pagar corre o risco de ficar sem a sua casa.

Em segundo lugar, liquide as dívidas que podem ser supridas com o seu salário, como o caso da Segurança Social e dos impostos. Deve igualmente pagar todos os montantes em atraso de serviços que pretende continuar a usar, como a eletricidade, a água ou o telemóvel.

Por fim, liquide as dívidas sem garantia, como as dos cartões de crédito, e os empréstimos de amigos e familiares, fazendo planos de pagamento a prazo.

Analise se o crédito está a estragar-lhe a sua vida

Para saber até que ponto o seu endividamento lhe prejudica o seu dia-a-dia e lhe perturba a vida, o site Saldo Positivo levanta algumas questões para que os consumidores possam avaliar o seu grau de preocupação.

Assim, as dívidas perturbam-lhe o trabalho e a vida social? O dinheiro tem sido a base de discussões familiares? Está a aumentar a fatia do seu rendimento disponível que usa para pagar dívidas? Estas são algumas questões que permitem avaliar até que ponto o seu endividamento está a estragar a sua vida.

Algumas decisões mais difíceis para poupar

Aumentar o dinheiro disponível em cada mês pode ser possível mediante medidas menos simpáticas ou pequenas mudanças de hábitos.

Deixar de fumar, de beber café e água engarrafada e reduzir os gastos com parquímetros são as primeiras medidas que podem resultar numa poupança ao fim do mês, referem os especialistas do Saldo Positivo.

No entanto, as decisões de cortar nestas pequenas despesas mais ou menos desnecessárias pode não ser suficiente para pôr em ordem o seu orçamento familiar. Neste caso, terá de avançar para decisões mais difíceis para acabar com as dívidas.

A primeira análise a fazer tem a ver com a sua casa, ou seja, se esta está acima das suas possibilidades. Se for esse o caso, o melhor será trocar de casa, por uma mais de acordo com o seu orçamento. Mas tome atenção a dois aspectos: a maior dificuldade em conseguir atualmente vender um imóvel em segunda mão e os custos inerentes a um novo processo de crédito.

A venda do carro e a opção pelos transportes pode igualmente facilitar a vida aos mais endividados. Outra medida será a opção pelas escolas públicas, se tiver os seus filhos em colégios privados. O Saldo Positivo sugere ainda a venda de algumas "tralhas" que tem em casa (roupas, CD e DVD, livros, eletrodomésticos, entre outros bens) para conseguir amealhar alguns euros extra.