Alguns produtos são contratados, justamente com a intenção de nunca
precisarmos deles. Este é o caso do seguro de vida, item importante no seu
planejamento financeiro. Você possui um?
Pois este pode ser um caminho, caso tenha alguém que dependa financeiramente de
você. Afinal, o objetivo dessa modalidade de seguro é justamente garantir a
segurança financeira dos seus dependentes por certo tempo, caso você esteja
impossibilitado de fazê-lo.
Convencido a contratar um seguro de vida? Então, é hora de verificar que tipo de
cobertura você precisa ter, ou seja, de quanto deve ser a indenização, para que
seus dependentes tenham a tranqüilidade financeira necessária para retomar suas
vidas.
Analise o seu estilo de vida
É importante você identificar com clareza qual é o seu estilo de vida: por ele
você poderá determinar o valor do seu seguro de vida. Por exemplo: se você é
assalariado e ainda não acumulou o suficiente para que a sua família possa viver
de renda, a cobertura do seu seguro deve, ao menos, ser capaz de cobrir o seu
salário por um determinado tempo.
Esse período vai depender da situação da sua família. Se o seu cônjuge não
trabalha e você é o único responsável pelo sustento da casa, o tempo necessário
de cobertura deve ser mais longo. Mas, mesmo que o seu cônjuge trabalhe, é
bastante provável que, com a chegada dos filhos, ao menos nos primeiros meses,
opte por ficar em casa para dar um maior apoio às crianças. De forma que é
preciso levar isso em consideração na definição da cobertura do seguro.
Pais e filhos
Para ilustrar, outros exemplos: caso os seus pais sejam idosos e morem com você,
permanecendo, durante o dia, sob os cuidados do seu cônjuge, em algum momento
você terá que avaliar o custo de ter outra pessoa fazendo isso, já que, muito
provavelmente, seu marido, ou esposa, terá que voltar a trabalhar e não terá
condições de arcar com esta responsabilidade.
Outro ponto: ninguém gosta de pensar nisso, mas, avalie se, ao falecer, sua
família terá dificuldades para manter o pagamento de financiamentos ou
consórcios. Ainda que a maioria dos financiamentos imobiliários já inclua, no
valor da prestação, o custo de seguro que garante a quitação do saldo devedor em
caso de falecimento, ou acidente com invalidez permanente do titular, trata-se
de uma medida importante para o seu planejamento financeiro.
E não termina aí. Você também precisa se preocupar com a garantia do futuro dos
seus filhos, dependendo da idade deles. Caso ainda sejam crianças, e você não
possua um seguro educação, ou tenha um plano de previdência voltado à garantia
do estudo dos seus filhos, estes custos, ou ao menos parte deles, também devem
ser incluídos no seu cálculo.
Despesas correntes
Mais um passo para determinar o valor do seu seguro de vida: calcule as despesas
correntes da sua família e estabeleça um prazo para cobertura destas despesas.
Afinal, o seguro não tem como objetivo garantir uma renda perpétua, mas dar
condições para que a sua família consiga se restabelecer.
Depois disso, é importante que você estime o valor do seu patrimônio. Quanto
você acumulou até o momento? Lembre-se, no entanto, que alguns bens não poderão
ser vendidos, como sua casa. Estime seu patrimônio já excluindo bens ou valores
que não poderão ser usados para garantir uma renda familiar. A diferença deve
ser o valor do seu seguro. Uma vez que tenha uma idéia clara do que pretende, é
hora de contatar um corretor e pesquisar as melhores condições oferecidas no
mercado.