Consumidor - Cheque, cartão, crediário: saiba como comprar para não sair no prejuízo 

Nos dias de hoje é praticamente impossível não possuir na carteira um cartão de débito, de crédito ou talão de cheques. Com essas facilidades, dificilmente se vai ao shopping ou a qualquer outro centro comercial sem conseguir comprar o produto desejado.

Contudo, é necessário ter alguns cuidados com a utilização desses meios de pagamento: em vez de serem companheiros do orçamento, o descontrole financeiro ou o desconhecimento de utilização pode gerar dor de cabeça.

Cheque pré-datado
Cheque pré-datado não existe. Por mais que a afirmação pareça absurda diante do seu costume de compras, é assim mesmo que as coisas funcionam. Ocorre que alguns comércios aceitam "segurar" a folha, como forma de facilitar o pagamento ao cliente.

Dessa maneira, fica a orientação: quando for pagar em várias vezes com o talão, peça para que seja assinado um contrato, no qual estejam especificados número do cheque e respectiva data do desconto. Assim, você fica protegido de depósitos não programados. Veja outras orientações gerais:

• Não ande com o talão inteiro na carteira. Selecione algumas folhas e marque no contra-cheque que elas estão com você. Assim, caso você seja roubado, não precisa sustar o talão inteiro. Além disso, com menos cheques em mãos, menor é a possibilidade de você "se empolgar" e fazer parcelamentos;
   
• De acordo com o Banco Central, a instituição é obrigada a fornecer gratuitamente um tipo de pagamento - cartão de débito ou cheque. Se quiser os dois, o correntista talvez tenha de pagar a mais pelo serviço. Portanto, antes de aceitar um dos produtos, verifique se o gasto pela comodidade vale a pena.
   
• Alguns bancos cobram tarifas diferenciadas, no valor médio de R$ 0,50, para cheques de baixo valor (abaixo de R$ 40). Entidades de defesa do consumidor entendem a prática como abusiva. De qualquer maneira, fique de olho no seu extrato bancário e veja se pagou mais ao banco. Caso se sinta lesado, procure seus direitos.

Dinheiro de plástico
Cartões de crédito têm como principal vantagem a segurança. Por meio de sua senha e assinatura, você não precisa pagar contas que não fez, em caso de clonagem ou roubo/furto do plástico. Neste ponto, o mesmo vale para o plástico de débito.

Por outro lado, o descontrole caminha lado a lado com esses meios de pagamento. Quem nunca se viu pensando: "vou comprar, afinal, são apenas R$ 30". Contudo, é preciso ter em mente que, de pouco em pouco, o débito se torna grande, situação que é claramente perceptível quando chega a fatura para ser paga.

Dessa forma, antes de gastar com a anuidade, leve em consideração a seguinte questão: você sabe controlar seu orçamento? Em caso positivo, o plástico pode ser um aliado - afinal, paga-se pela conta com as facilidades da modalidade à vista, com o benefício de ter 30 dias para pagar.

Por outro lado, caso seu dinheiro acaba antes do mês e o histórico de sua conta-corrente é de dívidas, avalie primeiro onde está o rombo financeiro e não utilize o cartão como mais uma forma de deixar débitos pendentes.

Cuidado com crediário e parcelamentos
Todo parcelamento tem, por trás, uma taxa de juros. Crediários e cartões de lojas, boletos, e até o parcelamento por meio de cheques e de cartão de crédito, com juros, devem ser evitados sempre que possível. Antes de colocar aquilo que deseja dentro da sacola e utilizar esses artifícios como "facilitadores" da aquisição, tenha total noção de quanto a prática custará.

Não avalie apenas a parcela, mas o quanto dela é representado por juros. Veja o valor à vista e o total que seria gasto a prazo. Às vezes, esperando mais alguns meses para fazer a compra e juntando o dinheiro, é possível pagar no ato, sem encargos, e ainda conseguir um desconto.

Deixe de lado o prazer imediato que a compra lhe proporcionará e pense na questão do custo x benefício: com o dinheiro que seria gasto com o parcelamento, apenas de juros, você poderia até comprar outro produto que já está de olho.