Seguros - Como proteger minha família se eu faltar?
Quem tem um(a) companheiro(a), filhos, pais ou outro
dependente sempre se preocupa com o bem-estar financeiro
da família em caso de invalidez ou morte. Obviamente, a
expectativa de quem contrata um seguro do gênero é nunca
precisar usá-lo. Nós também preferimos que isso não
aconteça. Mas não se podem prever as fatalidades. Por
isso, a contratação de um seguro de vida adequado a suas
necessidades, que permita a manutenção do padrão de vida
de sua família, é o mínimo que você pode fazer para ela
não ficar desamparada em sua ausência.
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RAFAEL com a mulher, Marici,
e as duas filhas, Rafaela e Gabriela:
preocupação com o futuro |
As seguradoras oferecem diversas modalidades de
seguro de vida. A mais comum é a que garante o pagamento
de indenização em caso de falecimento do segurado, tanto
por morte natural quanto por acidente. Segundo Eugênio
Velasques, diretor da área de vida da Bradesco Seguros,
é possível contratar coberturas adicionais, como
indenização por invalidez, incapacidade temporária e até
auxílio funeral. Se quiser, o segurado também pode
garantir indenização contra o câncer e doenças
cardiovasculares. Há, também, seguros de vida
específicos para mulheres, como o que cobre a eventual
ocorrência de câncer de mama.
Uma alternativa interessante é agregar o seguro de
vida a planos de previdência privada. "Quem mais precisa
do seguro de vida são os mais jovens, que estão
construindo patrimônio e têm filhos pequenos", afirma
Marcello Ribeiro, sócio da Quorum Corretora de Seguros.
Existem também os seguros de vida com resgate, nos quais
o segurado pode receber o que pagou depois de vencida a
carência, que varia de acordo com a empresa. Ribeiro não
recomenda a compra de seguros resgatáveis, porque o
produto não oferece bom rendimento ao segurado. "O ideal
é fazer uma poupança ao longo dos anos e ir reduzindo o
valor do seguro de vida até não precisar mais dele",
diz.
A indenização de um seguro de vida é paga ao
beneficiário estipulado no contrato e não entra no
inventário. Seguro de vida não é herança. Você tem a
liberdade de escolher quem receberá o dinheiro, e a
pessoa indicada não precisará passar pela burocracia que
está embutida em outras fontes de renda, como imóveis,
contas bancárias ou pensão. O valor adequado de
cobertura é o que pode suprir os gastos da família por
um período de 12 a 45 meses, tempo considerado
suficiente para que sejam pagas mensalidades escolares,
aluguel, despesas da casa, entre outros gastos
habituais, até que a família consiga se reestruturar.
Caso seu parceiro(a) tenha uma renda mensal, o valor do
seguro pode levar em conta apenas a parte que ficaria
descoberta no orçamento doméstico na sua ausência.
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CAUTELA PATERNAL
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| O engenheiro Rafael Sanchez
Dias, de 40 anos, conta que resolveu contratar
um seguro de vida quando sua filha Gabriela,
hoje com 5 anos, nasceu. A filha mais velha,
Rafaela, de 8 anos, tinha apenas 3. Dias afirma
que a idéia de que sua mulher, Marici, e as
crianças enfrentariam dificuldades financeiras
em caso de ele faltar o estressava bastante. Diz
que temia ser vítima da violência em São Paulo,
onde a família mora até hoje. "Como sou o
provedor da família, fiquei preocupado com o
futuro de minha esposa e das meninas." Ele conta
que, a princípio, aceitou uma apólice oferecida
pelo banco com o qual trabalhava, sem se deter
muito nos detalhes do contrato. Também não
conferiu se o valor da indenização era adequado
para as necessidades de sua família. No ano
passado, depois de contar com o apoio de um
profissional da área, decidiu revisar os valores
de cobertura. Agora, seu seguro de vida garante
uma indenização de R$ 300 mil. Como o contrato
vale por um ano, ele pretende reajustá-lo.
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FINANÇAS SEM
TURBULÊNCIAS
Calcule o valor de cobertura ideal de seu seguro
de vida para sua família viver sem dificuldades
se
você faltar |
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| (1) Valor da pensão por morte
para quem ganha salário igual ou superior ao
valor acima (2) Os planos costumam isentar a
família do pagamento da mensalidade por um
período de dois a cinco anos (3) Se o resultado
for positivo, você não precisa contratar um
seguro de vida (4) Entre 24 e 60 meses,
considerando o tempo que seu cônjuge levará para
aumentar a renda familiar, a possibilidade de
seus filhos começarem a trabalhar e a quitação
de dívidas |
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