O economista e professor Francis Brode Hesse, que também faz palestras sobre
finanças pessoais, dá uma dica para quem está planejando comprar um item caro no
futuro: marcar uma data para a compra e guardar o dinheiro com antecedência para
que o consumidor possa eleger de maneira confortável qual a melhor opção de
compra.Ele fez um cálculo mostrando quanto o consumidor paga em uma compra
parcelada e com juros, e o quanto pagaria se aplicasse o valor das parcelas a
cada mês.
Um exemplo: gastar R$ 1.000 em uma compra ou fazer uma aplicação que renda 1%
ao mês?
Para parcelar R$ 1.000 em 12 vezes o cliente pagaria parcelas de R$ 118. Se,
ao invés de pagar essa mensalidade, ele colocasse religiosamente todo mês
durante um ano os R$ 118 em uma aplicação com retorno de 1%, faria uma poupança
mensal e teria, ao final do período, “um produto e meio”, ou seja, R$ 1.500.
Hesse considera um produto e meio os R$ 1.504,40 que seriam aplicados em uma
compra (uma geladeira, por exemplo) mais o lucro da aplicação.
- Em lugar de o consumidor comprar a geladeira por R$ 1.000, paga R$ 118 em
12 vezes, e por isso paga bem mais. As pessoas não pensam no fim do ano, só no
fim do mês.
Ele lembra que a teoria não se aplica aos produtos em promoção.
O cálculo não considera as possíveis taxas de administração de uma aplicação
nem tarifas bancárias.
| |
Valor do produto |
Prazo do financiamento |
Juros ao mês |
Prestação mensal |
Valor total pago |
Valor Total economizado no final de 12
meses |
Juros pagos |
Juros ganho |
| Compra |
R$ 1.000 |
12 meses |
5,90% |
R$ 118,62 |
R$ 1.423,44 |
xxx |
R$ 423,44 |
xxx |
| Aplicação |
R$ 0,00 |
12 meses |
1,00 |
R$ 118,62 |
xxx |
R$ 1.504,40 |
xxx |
R$ 504,40 |