Além das contas-poupança comuns e das contas do mercado monetário, nos Estados
Unidos você também tem a opção de colocar seu dinheiro em comprovantes de
depósito ou CDs. Como nas contas de poupança, se você colocar o seu dinheiro
em um CD, ele renderá juros (às vezes, com taxas muito maiores do que as de uma
conta poupança normal).
Você deve estar se perguntando: "Qual a diferença entre um CD e uma conta
poupança?". A diferença (além da taxa de juros) é que o dinheiro do CD tem de
ficar lá durante um certo tempo, a não ser que você pague uma multa, o
que significa que você tem de se certificar de que se trata de um dinheiro sem o
qual você consegue viver e que renderá juros mais altos. Por exemplo: procure
não fazer empréstimo se tiver dinheiro num CD, porque é provável que você pague
mais pelos juros do empréstimo do que vai estar ganhando no CD.
Os CDs têm uma data de vencimento, que é quando você pode retirar o
seu dinheiro sem ter de pagar multa. Para retirar o dinheiro do CD antes do
vencimento, a maioria dos bancos cobra uma taxa de retirada adiantada (ou
multa). Estas taxas geralmente são iguais aos juros de três a seis meses. Os CDs
normalmente vencem entre três meses e cinco anos, embora existam CDs de 10 e 20
anos. Os bancos geralmente oferecem várias opções em relação ao período em
que você pode deixar seu dinheiro em um CD.
Os CDs são protegidos pela FDIC - Sociedade Federal de Seguro de
Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation) quando são emitidos por bancos,
o que significa que o seu dinheiro está a salvo se o banco falir, embora isto
seja difícil de acontecer. Taxas de juros e FDIC à parte, o seu dinheiro ainda
está mais seguro no banco do que na sua casa, porque em casa você fica mais
propenso a gastá-lo e, no banco, ele estará num lugar à prova de fogo e bem
protegido.
Juros ganhos
Como nas contas-poupança, a maioria dos CDs oferecem juros compostos, o
que significa que o juro que o seu dinheiro rende é adicionado ao valor total do
CD, de forma que da próxima vez que forem adicionados juros, você ganhará ainda
mais. O banco está te pagando juros de um dinheiro sobre o qual ele já te pagou
juros.
Se você estiver se perguntando quando (ou até mesmo se) deve escolher um CD
em vez de uma conta-poupança, leve em conta que um CD é uma boa idéia quando:
- você tem dinheiro que não precisará por um tempo
- você consegue uma taxa de juros melhor do que em outros tipos de
investimentos
- você não quer o risco dos outros tipos de investimentos