Aposentadoria - Aposentadoria: decidir quando parar define o quanto você deve poupar 

Se um dos principais objetivos do planejamento financeiro é garantir uma aposentadoria tranqüila, saber quando parar de trabalhar é um fator muito importante. Infelizmente, porém, a maioria das pessoas não pára de trabalhar no momento que planeja, mas sim anos depois, pois não têm condições financeiras para tal.

Montar uma estratégia financeira eficiente pode reduzir muito esse problema, permitindo que as pessoas consigam realmente aproveitar a aposentadoria sem terem que se preocupar em garantir o dia-a-dia. Porém, esse planejamento tem que levar em conta que parar antes implica em maiores esforços durante os anos mais produtivos.

Sabendo o melhor momento
É difícil determinar qual o melhor momento para se aposentar. Essa decisão depende muito de cada um, pois não somente o lado financeiro conta, mas também questões familiares e, principalmente, de saúde. Se, por um lado, uma pessoa com alguma enfermidade mais grave necessita parar antes, é difícil simplesmente "desligar da tomada" profissionalmente para quem trabalhou por tantos anos.

Embora diversas empresas estabeleçam planos com aposentadorias compulsórias para profissionais com 55 ou 60 anos, são muitas as pessoas que continuam trabalhando depois disso, seja por necessidade financeira ou, simplesmente, por não conseguirem ficar muito tempo sem fazer nada.

Quando esforço é necessário?
Independente dessas questões, um bom planejamento financeiro deve levar em conta um momento para a aposentadoria. Se você conseguir atingir esse objetivo e quiser continuar na ativa, certamente poderá fazer isso com mais conforto e segurança, sabendo que o patrimônio que juntou trará tranqüilidade para pagar as contas.

Porém, atingir esse objetivo não é fácil, exige uma vida de dedicação e esforços que, muitas vezes, são maiores ou menores, dependendo de qual idade você terá, quando quiser se aposentar. Adiar ou adiantar a aposentadoria, desse modo, afeta bastante o quanto você precisa acumular de patrimônio.

Colocando em números
Vamos supor que a meta seja alcançar o equivalente a R$ 1 milhão no momento da aposentadoria. Pelas suas projeções, nesse exemplo, isso seria suficiente para garantir um futuro tranqüilo. No entanto, que esforço é necessário para atingir esse objetivo?

Supondo que você tenha começado a poupar efetivamente aos 30 anos, quanto é necessário para acumular este patrimônio?

Considerando uma taxa média real de retorno de 6% ao ano nos seus investimentos , você teria que economizar mensalmente o equivalente a R$ 1.479,00 para poder atingir a meta e se aposentar aos 55 anos. Muita gente pode achar essa meta uma tanto ambiciosa. Portanto, como a idade da aposentadoria afeta o resultado?

O impacto é significativo. Caso seu planejamento seja se aposentar aos 60 anos e você tenha começado a poupar aos 30, seriam necessários R$ 1.026,00 por mês. Caso a aposentadoria seja prevista para os 65 anos, a poupança mensal ficaria em R$ 728. Esses números ilustram a enorme diferença que a decisão de se aposentar pode ter na sua vida a partir de agora.

Seja realista e planeje também sua carreira
Assim, além de um planejamento financeiro, você precisa também planejar sua carreira profissional. A atividade desempenhada em diversas profissões praticamente obriga a pessoa a buscar uma aposentadoria mais próxima, de modo que um esforço maior de poupança é necessário.

Já algumas carreiras permitem adiar um pouco a aposentadoria efetiva. Isso não significa que você deva moldar sua carreira profissional de acordo somente com esse fator, mas sim que você deve ter ciência que os esforços necessários para garantir uma aposentadoria tranqüila variam bastante, de acordo com o momento em que você decide parar.