Crédito é um conceito que ainda gera muita controvérsia no Brasil. Se, por um
lado, pode ajudar a fechar o caixa no final do mês, a expansão de crédito nos
últimos anos gerou algumas vítimas, que acabaram se atolando em dívidas e
fazendo parte das estatísticas oficiais de inadimplência.
Nesse contexto, a palavra crédito passou, para muita gente, a ser sinônimo de
algo ruim e negativo para as finanças pessoais. Mas será que todo crédito é
ruim? Tomar crédito hoje é um sinônimo de inadimplência no futuro? Para
responder a essas perguntas é necessário entender melhor algumas definições de
crédito.
Crédito bom ou ruim
Existem o que chamamos de forma simplificada de "crédito bom" e "crédito ruim".
Mas como reconhecê-los? Quem entende bem a diferença entre despesas de consumo e
de investimento certamente pode ter uma visão muito mais clara sobre esse
assunto, pois a "qualidade" do crédito depende, em grande parte, do uso dos
recursos.
É sempre importante reforçar que o objetivo não é, em absoluto, incentivar a
contratação indiscriminada de crédito, mas sim fazer você entender em quais
situações levantar um financiamento pode ser algo positivo para a sua vida.
Capacidade de gerar caixa
O conceito de crédito pode parecer complexo e de difícil entendimento, mas,
desde que usado com moderação e consciência, levantar crédito pode ajudar,
inclusive, no crescimento do seu patrimônio. O segredo para isso é ser capaz de
diferenciar entre crédito bom e ruim, algo que parece fácil, mas ainda foge ao
entendimento da maioria dos brasileiros.
Levantar crédito é positivo, quando esta decisão pode melhorar a sua capacidade
de gerar renda: quando ajuda na sua geração de caixa. Em contrapartida, levantar
crédito para a compra de bens de consumo, a taxas elevadas, é algo que deve ser
evitado.
Alguns exemplos
Quando você levanta dívida para pagar, por exemplo, sua faculdade ou um curso de
aperfeiçoamento, este é um exemplo de crédito positivo, pois o estudo lhe abrirá
portas para uma melhor colocação no mercado de trabalho. Com isso, eventualmente
você poderá receber um salário melhor, o que contribuiu para a sua geração de
caixa.
Já a compra de uma roupa com o cartão de crédito só para ir a uma festa,
certamente qualifica o crédito como ruim. Basta sair da loja e colocar a roupa,
que o preço da mesma cai para cerca de metade! Exagero? Claro que não, se você
quiser vender essa roupa, sua alternativa será um brechó, que pagará um preço
bem inferior ao da loja.
Portanto, na maioria das vezes, não é o valor que faz a diferença, é a
utilização dos recursos. Assim como na hora de gastar seu dinheiro, a decisão de
tomar crédito deve ser inteligente. Saiba como usar o crédito como aliado, não
como inimigo.
Tudo tem limite!
Não é porque você está levantando o que definimos como "crédito bom", que não
precisa se preocupar. Para tudo na vida existe limite, e isso também vale para
crédito. Uma dica de que você está perdendo o controle da situação é quando
começa a se preocupar com formas de reduzir o valor da sua dívida!
Mas, de maneira geral, recomendamos como regra básica que o consumidor nunca
levante crédito superior a 20% da sua renda. Ainda que seja possível levantar
crédito acima deste limite, é provável que os novos recursos sejam concedidos a
taxas mais elevadas do que as que inicialmente pagava, mesmo que você nunca
tenha atrasado os pagamentos!