Empréstimo / Financiamento - Penhor 

O que é

É um empréstimo à pessoa física, mediante garantia, em penhor, de um bem ( jóias, pedras preciosas, metais nobres e outros). Também conhecido como colocar no "prego".

Características

• Penhor para pessoas físicas é exclusivo da Caixa Econômica Federal.
• Também podem ser empenhadas pratarias, equipamentos de informática, máquinas fotográficas, TV de pequeno porte, videocassetes, filmadoras, instrumentos musicais, utensílios e objetos de valor, não perecíveis
• Não é exigida ficha cadastral, ou abertura de conta corrente
• Para obter o empréstimo, basta dirigir-se às agências que trabalham com Penhor munido de Documento de Identidade(RG), CPF e Comprovante de Residência, originais.
• Prazos de 30, 60 ou 90 dias, pode ser renovado
• Os empréstimos estão divididos em duas faixas:
      - Faixa I - até R$ 300,00 (trezentos reais), limitado a 80% do valor de avaliação. É também chamada de Faixa Assistencial oferecendo uma das menores taxas de juros.
      - Faixa II - acima de R$ 300,00 (trezentos reais), limitado a 80% do valor de avaliação.
• Analfabetos, deficientes visuais ou impossibilitados de assinar poderão contratar o empréstimo, exigindo-se a assinatura de terceiro, devidamente identificado, e impressão digital do mutuário no contrato.
  
  

Finalidades

• Cobertura de desequilíbrios financeiros de curto prazo
• Substituição de outras dívidas mais onerosas
• Alternativa para quem não é cliente de banco ou não tem crédito na praça

Como funciona

• Negociado apenas em aproximadamente 300 agências autorizadas da Caixa Econômica Federal
• Encargos
      - Juros prefixados, cobrados sobre o valor do empréstimo no ato da contratação, calculados com base na taxa em vigor;
      - Prêmio de Seguro Global, calculado sobre o valor de avaliação da garantia;
      - Prêmio de Seguro de vida, calculado sobre o valor do empréstimo, exigidos no ato da concessão ou renovação;
      - Tarifa de Abertura e Renovação de Crédito - TARC, cobrada no ato da concessão;
      - IOF.
• A amortização é em uma única parcela.
• No pagamento da dívida há a devolução do bem empenhado.
• As renovações poderão ser de valor menor ou maior, neste caso dentro do percentual limite de 80% do valor de avaliação
• A falta de pagamento acarreta a perda do bem. A CEF o venderá em leilão para quitar a dívida

Benefícios

• Taxas de juros oscilam de 3% a 4% ao mês.
• Não são exigidas referências, avalista, ficha cadastral
• Valor máximo por CPF está por volta de R$ 80 mil, correspondente a R$ 100 mil de valor de avaliação.
• O penhor poderá ser de vários bens.
• Não é exigida comprovação de propriedade dos bens
• A operação pode ser sucessivamente renovada, mediante o pagamento dos encargos relativos ao novo período da operação

Cuidados

• O valor de avaliação nem sempre corresponde à expectativa de preço do emprenhante
• Em geral, bens mais novos conseguem preços maiores
• Se você tem valores aplicados, prefira resgatá-los, a diferença entre os juros que vai pagar no empréstimo e os que vai receber na aplicação é em torno de 3 x 1.
• Informe-se das tarifas cobradas pela CEF

Produtos alternativos / substitutivos

• Analise outras alternativas:

1. Antecipação do 13º salário ou férias com seu empregador
2. Antecipação da restituição do Imposto de Renda anual
3. Crédito pessoal com desconto em folha
4. Cheque pré datado
5. Cartão de crédito parcelado sem juros

Importante

Quando estiver pensando em entrar numa dívida, pense também em como sairá dela.
Analise seu orçamento e certifique-se que a dívida cabe nele