A pergunta pode parecer surpreendente, mas é bastante válida.
Afinal, ao contrário do que a maioria das pessoas imagina, nem todo mundo está
preparado para investir. A razão para isso é simples: para investir é preciso
ser capaz de seguir uma estratégia clara e consistente, o que só é compatível
com uma situação financeira equilibrada.
Assim, antes de pensar em investir seu dinheiro, avalie qual a sua situação
financeira atual. Você possui algum tipo de controle orçamentário? Em caso
afirmativo, qual a sua situação ao final do mês: você está pendurado e espera
ansioso o próximo salário, você consegue, com esforço, pagar tudo em dia, ou
você consegue regularmente separar uma quantia para poupar?
Se você respondeu uma das duas primeiras alternativas, então você ainda não está
preparado para investir. Antes disso, é preciso elaborar uma faxina no seu
orçamento, de forma a equilibrar a sua situação financeira.
Endividado
Se você mal consegue chegar ao final do mês com o dinheiro que recebe, sua
situação financeira exige uma atenção mais imediata. Caso esteja endividado, o
ideal é que corte todos os gastos que puder, de forma a liberar recursos para o
pagamento da dívida. Se possuir bens, considere a sua venda. Envolva a família
nesta decisão. Não se isole, este é um esforço que deve envolver a todos, senão
as chances de sucesso são limitadas.
Dê prioridade à elaboração de uma estratégia de quitação da sua dívida o mais
rápido possível. O momento não é para investimento. Ao invés disso, procure se
informar sobre a possibilidade de quitar antecipadamente a sua dívida. Afinal,
os juros que recebe pelo dinheiro que mantém aplicado são inferiores àqueles que
paga pelo dinheiro emprestado, de forma que qualquer sobra de caixa deve ser
usada para pagar a sua dívida.
Apertado
Caso não esteja endividado, mas esteja fazendo malabarismos para manter os
pagamentos em dia, cortar gastos não é uma opção, mas uma necessidade. Basta uma
emergência para que o seu instável equilíbrio de contas caia por terra e, antes
do que imagina, sua situação financeira pode piorar ainda mais.
Avalie com calma para onde está indo o seu dinheiro e corte tudo o que não for
essencial. Aqui vai uma dica: uma análise da pesquisa de orçamento do IBGE
sugere que, em média, os gastos com vestuário, recreação, e outras despesas
pessoais respondam por entre 14% e 16% do total de gastos de uma família. Reduza
estes gastos pela metade e terá cortado entre 7 e 8%% das suas despesas mensais.
Corte tudo o que não for essencial e encontre uma forma de poupar todos os meses
um percentual fixo da sua renda mensal. Seja realista, não adianta tentar
economizar 10% do seu salário se até pouco tempo você tinha dificuldades de
manter os pagamentos em dia. Comece aos poucos, com um percentual menor, mas
seja regular: poupe todos os meses.
Equilibrado, mas sem folga
Mesmo se a sua situação financeira for um pouco mais tranqüila e você consegue
manter os pagamentos em dia, isso não significa que esteja preparado para
investir. Basta uma situação de emergência, como doença, acidente, etc., para
que o aparente controle financeiro desapareça. Neste caso, vale a pena rever seu
orçamento para possíveis cortes que permitam uma poupança regular ao final de
cada mês.
A consistência é importante, pois senão você corre o risco de investir um mês, e
ser forçado, devido a uma despesa extraordinária, a sacar parte ou tudo o que
conseguiu aplicar. Investir custa caro no Brasil, de forma que é preciso manter
o dinheiro aplicado por ao menos alguns meses, se você quiser fazê-lo crescer.
Dependendo da quantia investida e prazo de aplicação, você corre o risco de
acabar sacando menos do que investiu após a dedução de taxas e impostos.
Exatamente por isso, é recomendável que você comece poupando para formar uma
reserva de emergência, equivalente a, ao menos, seis meses de despesas
correntes.
Esta reserva, como o nome sugere, é para emergências e deve ser sacada neste
tipo de situação. Uma vez alcançado este objetivo, tudo o que conseguir investir
deve ser mantido aplicado pelo maior prazo possível, pois assim, seu patrimônio
cresce mais rapidamente.
Economia regular
Se você já consegue ao final do mês, economizar uma quantia fixa de forma
consistente, então você está preparado para investir. Sua meta deve ser
aperfeiçoar seus conhecimentos financeiros, de forma a entender como funcionam
as aplicações financeiras existentes.
Invista na sua educação financeira e mantenha-se informado. Desta forma, você
consegue investir seu dinheiro de forma mais eficiente, o que contribui para a
constante melhora da sua situação financeira