Empréstimo / Financiamento - Empréstimo pessoal: as parcelas cabem em seu orçamento? 

Contratar um empréstimo pessoal para pagar uma dívida às vezes é a única saída encontrada por aqueles que estão em dificuldade financeira. No entanto, a situação, que é recomendável apenas em casos extremos, requer uma série de cuidados.

De acordo com o Procon-SP, a melhor coisa antes de decidir realizar um empréstimo é pesquisar. "Analise se as vantagens oferecidas atendem às suas reais necessidades e informe-se previamente se as taxas de juros cobradas não irão elevar demais o valor total de seu empréstimo", orienta o órgão.

Pré ou pós
Os contratos do financiamento podem ser pré ou pós-fixados. No primeiro caso, como o próprio nome diz, as prestações terão o mesmo valor, sem surpresas, durante todo o processo. Na segunda modalidade os valores serão atualizados mensalmente pelo índice estabelecido no contrato.

Conforme levantamento realizado pelo Banco Central entre os dias 24 e 30 de janeiro, essas cobranças, no âmbito da modalidade pré-fixada, podem variar de pouco mais de 1% ao mês até 17,59% de instituição para instituição. Vale lembrar que na análise constam a taxa média de juro e os encargos operacionais e fiscais.

Dessa maneira, supondo que você contrate um empréstimo no valor de R$ 1 mil para pagar em dez vezes. No final das contas, levando em consideração os dois exemplos acima mencionados, você pode arcar com R$ 1.104,62 ou, até mesmo, R$ 5.054,80 - uma diferença de quase cinco vezes.

Cuidado na contratação
Vale levar em consideração o peso que as parcelas terão no orçamento. Faça as contas com calma e analise: é possível mesmo separar aquele total mensalmente? Se sim e o contrato for fechado, guarde todo o material publicitário, porque ele servirá como prova no caso de alguma coisa sair diferente do acordado.

Contrato
Como sempre, a atenção especial deve ficar para o contrato. É nele que estarão todas as informações sobre o serviço, por isso, aqui vão algumas orientações da própria instituição:

• Leia-o com atenção antes de assiná-lo e sem pressa. Em caso de dúvida, procure um órgão de defesa do consumidor ou um advogado de sua confiança;
• Jamais deixe espaços em branco;
• Não acredite em promessas verbais. Tudo o que for acordado deve fazer parte do contrato;
• Verifique se a taxa de abertura de crédito (TAC) e o imposto sobre operações financeiras ou de crédito (IOF/IOC) estão inclusos no financiamento;
• Caso as parcelas não sejam pagas na data de seu vencimento, fique atento aos encargos previstos no contrato, como multa, juros de mora e comissão de permanência. Lembre-se: de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a multa por atraso no pagamento não pode ultrapassar 2%;
• Lembre-se: caso você tenha que efetuar o pagamento de sua parcela em atraso em uma empresa de cobrança, os honorários advocatícios e outras despesas não poderão ser cobrados;
• Exija uma cópia do contrato. Ela é a sua garantia.

Respeito ao consumidor
Outro ponto que pode ser levado em consideração por quem busca o empréstimo é procurar pessoas que já tenham escolhido uma financeira em caso semelhante e tenham gostado do serviço.