Finanças pessoais - Qual é a melhor opção consórcio, financiamento - CDC ou Leasing?
Depende de cada caso.
Se não tiver pressa para possuir o bem, o consórcio pode
ser a opção mais econômica, irá depender do aumento do preço do bem durante o
prazo do consórcio, ressalte-se que o prazo dos consórcios é bem maior que o do
CDC ou do leasing. No tocante ao preço do bem, será o preço indicativo do
fabricante ou prestador do serviço (preço de tabela). Outro aspecto refere-se ao
cadastro, o consorciado não depende de aprovação de crédito.
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Comparativo: mercado de Automóveis |
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Características |
Leasing |
Financiamento-CDC |
Consórcio |
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Tipo da operação |
Financiamento |
Financiamento |
Auto-financiamento |
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Pagamento antecipado (entrada) |
Em geral: entre 15% a 30% |
Em geral: entre 15% a 30% |
Não há |
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Prazo de pagamento |
Mínimo 24 meses |
Livre: em geral 24 a 36 meses |
Livre, em geral 60 meses |
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Posse do bem |
Imediata |
Imediata |
Entre o 1º e o último mês |
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Propriedade do bem |
Após a liquidação |
Imediata, com alienação fiduciária |
Quando do sorteio, com alienação fiduciária |
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Custos diretos |
Valor a vista + juros |
Valor a vista + juros + IOF |
Valor atualizado durante a vigência + taxas |
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Necessidade de cadastro |
Sim |
Sim |
Não |
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Taxas |
Em outubro-02 |
Em outubro-02 |
Em agosto-02 |
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Juros: % ao mês |
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Mínimo |
1,00 |
0,80 |
Não há |
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Máximo |
4,00 |
7,20 |
Não há |
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Média |
2,60 |
3,40 |
Não há |
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IOF % ao ano |
Não há |
1,50 |
Não há |
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Taxa de Administração: período |
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Mínimo |
Não há |
Não há |
0,00 |
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Máximo |
Não há |
Não há |
21,00 |
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Média |
Não há |
Não há |
11,90 |
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Simulação: valor do automóvel R$ 20 mil,
consideradas as taxas médias |
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36 meses |
36 meses |
60 meses |
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Valor do pagamento mensal |
prestações fixas de R$ 862,23 |
prestações fixas de R$ 873,99 |
prestação inicial de R$ 373,00 |
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Total pago |
31.040,28 |
31.463,64 |
22.380,00 |
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Obs: para fins apenas de comparação, considerando o
consórcio de 36 meses, teríamos uma prestação inicial de R$ 621,67 |
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