Finanças pessoais - Começando a vida financeira juntos 

Quando a cerimônia acabar, chega a hora de viver a natureza prática da vida cotidiana juntos.

Quem faz o quê?

É hora de dividir os trabalhos domésticos. Lavar a roupa, cuidar do jardim, limpar a casa e, naturalmente, muitas responsabilidades financeiras diferentes. Quem fica responsável por controlar os gastos do dia-a-dia? Quem vai pagar quais contas? Quem vai acompanhar os investimentos?

Não é preciso, necessariamente, dividir tarefas e assumir propriedade exclusiva sobre elas. Basta implementar algum sistema para que essas importantes tarefas sempre sejam feitas. Elas podem ser divididas por pontos fortes e pontos fracos ou ser delegadas aleatoriamente por meio de um sorteio. Não se trata de quem é o melhor em assuntos financeiros, e sim de os dois tomarem conta juntos de suas responsabilidades comuns.

Mude seus beneficiários

Examine cada um de seus investimentos e seguros que prevêem beneficiários - planos de aposentadoria, planos de saúde, seguro de vida etc. - e reveja os nomes mencionados em cada uma delas. Não deixe de adicionar seu novo cônjuge como beneficiário, se você quiser que ele ou ela receba esses fundos futuramente.

Reveja seu seguro

Sua situação de vida mudou e sua cobertura de seguro provavelmente não mudou. Seu cônjuge pode ter também algumas apólices de seguro (casa, carro etc). Compare-as para ter certeza de que elas não se sobrepõem, o que geralmente significa perda de dinheiro. Combine coberturas onde puder.

Alterações de nomes

Se você estiver mudando seu nome em conseqüência de seu casamento, será necessário alterar seu nome em vários documentos, como CPF, carteira de identidade, carteira de motorista, passaporte e título de eleitor, junto aos órgãos competentes, o mais rápido possível. Feita a troca, será preciso comunicar o banco em que você possui conta corrente, as administradoras de cartão de crédito, as seguradoras e a empresa em que você trabalha, entre outros.

Estabeleça um orçamento

É de se esperar que cada um de vocês tivesse um orçamento mensal ou anual, que tenham usado na vida de solteiros. Essa é a ocasião de atualizar e combinar esses orçamentos para refletir sua nova situação de vida em comum. Clique aqui para obter mais informações sobre como elaborar um orçamento.
 

Quando a cerimônia acabar, chega a hora de viver a natureza prática da vida cotidiana juntos.

Quem faz o quê?

É hora de dividir os trabalhos domésticos. Lavar a roupa, cuidar do jardim, limpar a casa e, naturalmente, muitas responsabilidades financeiras diferentes. Quem fica responsável por controlar os gastos do dia-a-dia? Quem vai pagar quais contas? Quem vai acompanhar os investimentos?

Não é preciso, necessariamente, dividir tarefas e assumir propriedade exclusiva sobre elas. Basta implementar algum sistema para que essas importantes tarefas sempre sejam feitas. Elas podem ser divididas por pontos fortes e pontos fracos ou ser delegadas aleatoriamente por meio de um sorteio. Não se trata de quem é o melhor em assuntos financeiros, e sim de os dois tomarem conta juntos de suas responsabilidades comuns.

Mude seus beneficiários

Examine cada um de seus investimentos e seguros que prevêem beneficiários - planos de aposentadoria, planos de saúde, seguro de vida etc. - e reveja os nomes mencionados em cada uma delas. Não deixe de adicionar seu novo cônjuge como beneficiário, se você quiser que ele ou ela receba esses fundos futuramente.

Reveja seu seguro

Sua situação de vida mudou e sua cobertura de seguro provavelmente não mudou. Seu cônjuge pode ter também algumas apólices de seguro (casa, carro etc). Compare-as para ter certeza de que elas não se sobrepõem, o que geralmente significa perda de dinheiro. Combine coberturas onde puder.

Alterações de nomes

Se você estiver mudando seu nome em conseqüência de seu casamento, será necessário alterar seu nome em vários documentos, como CPF, carteira de identidade, carteira de motorista, passaporte e título de eleitor, junto aos órgãos competentes, o mais rápido possível. Feita a troca, será preciso comunicar o banco em que você possui conta corrente, as administradoras de cartão de crédito, as seguradoras e a empresa em que você trabalha, entre outros.

Estabeleça um orçamento

É de se esperar que cada um de vocês tivesse um orçamento mensal ou anual, que tenham usado na vida de solteiros. Essa é a ocasião de atualizar e combinar esses orçamentos para refletir sua nova situação de vida em comum. Clique aqui para obter mais informações sobre como elaborar um orçamento.
 

Planejamento de metas e carreiras

É importante saber não só onde você está, mas onde quer estar. Defina o que você quer e os meios para chegar lá se tornarão muito mais claros.

Elimine dívidas

Se um dos cônjuges tiver uma dívida muito grande, uma de suas primeiras metas deverá ser liquidá-la. Os juros que vocês pagam podem sabotar suas outras metas financeiras. Uma vez livre da dívida, o resto de suas metas deverá ser muito mais fácil de atingir. Comece tendo uma visão exata de sua dívida inteira. Em seguida, trabalhando com seu orçamento, construa um plano para liquidá-la. Tente reduzir outras áreas de seu orçamento e aumente seus pagamentos mensais naquela dívida, até ela ter sido eliminada.

Precisamos ambos trabalhar?

Em nossa sociedade, as famílias com renda dupla se tornaram comuns. Porém, esta é uma decisão muito pessoal. Se tanto você quanto seu cônjuge têm suas carreiras, ótimo. Ambos podem continuar a trabalhar e ganhar mais dinheiro, mas se dinheiro e carreira não são fortes fatores de motivação em suas vidas, você e seu cônjuge podem ser capazes de elaborar um plano, liquidar suas dívidas e planejar sua renda, para permitir que um de vocês fique em casa..

NNo caso de trabalhadores autônomos, é importante pensar em recursos, como o seguro de acidente pessoal, que lhe garantam a renda mesmo diante da necessidade de interromper as atividades por um tempo, no caso de um problema de saúde, por exemplo. Afinal, como autônomo vocês só ganham se trabalharem, certo?

A reunião financeira familiar anual

Sentem-se, pelo menos uma vez ao ano e de preferência mais vezes, para discutir sobre suas finanças. Não esperem uma crise chegar para rever e planejar, pois isso pode levar a muito mais tensão e ansiedade geral, relacionadas às discussões financeiras. Em vez disso, sua reunião financeira anual permite que vocês avaliem calma e racionalmente onde estão, determinem se suas metas financeiras foram alteradas e decidam sobre o que precisam para atingir suas metas. Se essa discussão for realizada mais de uma vez ao ano, vocês estarão em uma sintonia financeira ainda maior.

Outros tópicos de discussão deverão incluir:

• Documentos Importantes
  Ambos devem saber exatamente onde todos os seus documentos importantes estão localizados, incluindo apólices de seguro (saúde, responsabilidade civil, proteção financeira, acidente pessoal, carro, residência, vida), testamentos, recibos de imposto de renda, números de contas bancárias, dados específicos de investimentos, entre outros
   
• Dívidas e Bens Correntes
  Somem todas as suas dívidas. Veja quanto vocês pagaram no ano passado e decidam se esse valor é aceitável ou se vocês precisam tentar abater mais no próximo ano. Façam o mesmo com os seus bens. Entendam como seu dinheiro está trabalhando para vocês, e tentem determinar se ele deveria estar trabalhando melhor.
   
• Orçamento
  Tenha uma idéia de onde vocês estão gastando seu dinheiro. Se seus gastos não correspondem às suas prioridades, façam uma análise de seu orçamento, para ajudá-los a tirar o máximo de sua renda.
   
• Reavaliem Suas Metas
  Reexaminem as metas financeiras feitas por vocês na última reunião anual. Vocês estão progredindo para a realização destas metas? Essas metas ainda são importantes para vocês? Conversem sobre outras metas nas quais gostariam de trabalhar, tanto de curto como de longo prazo.
   
• Descubram Suas Vulnerabilidades
  Descubram quais são os pontos fracos de sua estrutura financeira. Vocês têm dívidas demais? As rendas ou os empregos de vocês não são seguros? Vocês têm renda insuficiente para cobrir seus gastos? Basta identificar essas fraquezas para ajudá-los a evitar algumas armadilhas. Mas vocês devem também conversar sobre como podem fortalecer essas áreas e incorporar essas estratégias em suas metas financeiras.
   
• Responsabilidades Cotidianas
  A divisão de responsabilidades que vocês fizeram ainda é prática? Ela está funcionando ou existe um de vocês que se sente sobrecarregado?
   
• Aprendam Sobre Vocês Mesmos
  O que vocês aprenderam sobre suas situações financeiras próprias no ano passado? É necessário também que vocês conversem sobre como se sentem com relação a assuntos de dinheiro, como é importante falar sobre a natureza prática do dinheiro.
   

Embora o casamento os mantenha juntos agora, vocês ainda podem querer agir separadamente em algumas áreas.

Contas bancárias

Vocês terão de decidir quanta autonomia financeira querem ter. Podem manter contas bancárias separadas e dividir as contas que precisam pagar. Isso dará a cada um de vocês algum dinheiro para gastar livremente. Outra opção é colocar toda renda de vocês em uma só conta, e pagar todas as contas com ela. Essa opção exige alguma habilidade, tendo certeza de que não estão gastando demais o dinheiro da família de maneira individual. É possível ainda um método combinado. Mantenham uma conta conjunta, enquanto alocam dinheiro em contas individuais para gastos pessoais.

Caso vocês resolvam manter uma conta conjunta, não deixem de fazer o acompanhamento de suas transações cuidadosamente e de comunicá-las a seu cônjuge. Com dois indivíduos usando uma só conta, pode ser difícil fazer acompanhamento do fluxo de caixa.