Você está pensando em adquirir um título de
capitalização? Reflita bem antes de entrar nesta
canoa furada. Os bancos seduzem você para
contratar um título de capitalização com a velha
chamada de que “existe uma maneira fácil,
prática e, até mesmo, divertida de guardar
dinheiro, concorrer a muitos prêmios e resgatar
o valor aplicado ao final do período de
capitalização, corrigido”.Sim, você é
seduzido pela possibilidade de ter seu dinheiro
devolvido e corrigido ao final do plano, receber
uma “bolada” e mudar de vida. Que moleza, não?
Você já parou para pensar sobre quem paga os
prêmios? Pois bem, é você mesmo. Veja como
funcionam.
O título de capitalização é uma forma de
economia programada, não por você, mas pela
instituição que o administra e o obriga,
mediante um contrato, a fazer um pagamento
mensal que pode ser entendido como cota de
participação de uma espécie de “concurso”, que
tem sorteios e premiações periódicas. Alguns
sorteiam bens e outros sorteiam valores em
dinheiro.
As contribuições podem ser únicas ou mensais,
com valores e prazos diferentes. Parte deste
valor, pago mensalmente ou em parcela única, é
usada para o pagamento dos prêmios e a outra
parte é reservada para o aporte de capital e
montagem de seu fundo, chamada de provisão de
capitalização. Sobre esta é paga a correção que
corresponde à Taxa Referencial (TR) mais 0,5% ao
mês, ou seja, o mesmo rendimento da caderneta de
poupança. Resumindo, apenas parte do que você
deposita é realmente seu e sobre esta parte vai
incidir as correções.
A provisão de capitalização é estabelecida
por um percentual fixo do valor depositado ou
por uma tabela de capitalização, tudo
“esclarecido” no contrato que contém letras bem
pequeninas e um linguajar técnico para,
propositadamente, dificultar a compreensão, até
mesmo das pessoas mais letradas, para que não se
perceba que os rendimentos serão abaixo dos
oferecidos pelos da, tão descrente, caderneta de
poupança.
Caso queira desistir do título de
capitalização, você tem direito a receber uma
proporção sobre a provisão de capitalização,
depois de cumprir um prazo de carência,
normalmente, de 12 meses. Quanto menos parcelas
forem pagas, menor é a porcentagem a que o
desistente tem direito, ou seja, o dinheiro é
seu, mas você não tem total domínio sobre ele.
Assim, se você estiver interessado em
investir regularmente, de forma divertida, ter
seu dinheiro corrigido e a possibilidade ganhar
prêmios, aplique, regularmente, parte de seu
salário em um bom fundo de renda fixa e reserve
R$ 5,00 por mês para jogar em uma das loterias
do governo, que além de terem uma porcentagem
dos impostos destinadas a ações sociais, são
mais justas. Afinal, você já viu prêmios de
título de capitalização saírem a toda semana? E
acumularem então?
Boa sorte.