Se montar uma planilha de orçamento e avaliar o que você tem por meio de um
balanço patrimonial são medidas que servem para facilitar o seu planejamento
financeiro, acompanhar de perto suas metas e seu fluxo de caixa permite uma
visão ainda mais clara das suas finanças.
Um dos segredos do bom planejamento é fazer um acompanhamento constante das
metas e, para isso, vale a pena gastar algum tempo preparando uma planilha
simples, mas objetiva, que facilite esta tarefa.
Previsões versus dados efetivos
O principal objetivo desta ferramenta é permitir que você compare as metas que
traçou com os resultados efetivos. Ou seja, você pode avaliar rapidamente se
conseguiu atingir ou não os objetivos estabelecidos, flexibilizando o processo
de decisão e de possível ajuste, caso necessário.
A forma mais fácil de comparar os dados é colocá-los em seqüência. Ou seja,
tente construir uma planilha onde em uma linha você tenha as metas, com a linha
seguinte sendo usada para incluir os dados efetivos. Você pode ter uma
visualização mais fácil do desvio em relação às metas criando uma terceira
linha, que calcule automaticamente a diferença entre as metas e a realidade.
Cada coluna, por sua vez, pode ser usada para avaliar a evolução de suas metas e
dos dados efetivos ao longo do tempo. Dependendo do tempo disponível, você pode
usar a planilha com dados mensais (mais recomendado) ou anuais. Deste modo, fica
fácil: você cria uma matriz onde pode comparar tanto os totais (vertical), como
cada um deles ao longo do tempo (horizontal).
Integre com a planilha de orçamento
Lembre-se que você não necessita fazer uma previsão de todas as contas do seu
orçamento, somente as linhas principais, como receitas, despesas e a diferença
entre elas, a poupança líquida. Portanto, a planilha acaba ficando simples e
rápida de preparar.
Uma sugestão para tornar o processo ainda mais eficiente é criar esta ferramenta
como uma pasta dentro da sua planilha de orçamento. Isso permite que sejam
criados links entre as pastas, de forma que a atualização de uma pasta
automaticamente altera os números de outra pasta.
Opção por softwares
Existem também no mercado diversos softwares voltados ao controle do
planejamento financeiro, funcionando tanto como uma espécie de planilha de
orçamento como uma ferramenta que, baseada nos seu fluxo atual de caixa e nos
parâmetros que você especificar, traça uma perspectiva futura de suas finanças.
Caso não queira partir para a alternativa de montar sua própria planilha, vale a
pena pesquisar o mercado para adquirir uma ferramenta que atenda suas
necessidades.