Banco / Cheque / Conta - Conquistou o primeiro talão de cheques? Atenção para não descontrolar as finanças 

Com a popularização das contas universitárias, tornou-se muito mais comum encontrar jovens com acesso ao talão de cheques. O produto garante uma certa tranqüilidade na hora das compras: se não tiver o dinheiro em mãos na hora, basta assinar a folha e efetuar o pagamento - sempre, claro, tendo muita atenção com o saldo disponível em conta.

Outra facilidade é o parcelamento, mais uma vez, sem deixar se deixar tomar pelo descontrole financeiro. Mas manter o orçamento sempre em dia é um verdadeiro desafio para quem antes tinha suas finanças pessoais controladas pelos pais . Se a pessoa já possui uma certa educação financeira, a coisa fica mais fácil.

Contudo, aqueles que "caem" no sistema sem qualquer orientação prévia, impulsionados pelas comodidades oferecidas pelos bancos, correm o risco de acabar tendo muita dor de cabeça - e uma dívida considerável.

Palavra de ordem: organização
Como em qualquer outro caso, o controle das contas deve levar a organização como palavra de ordem. Assim que receber o primeiro talão, o jovem deve conferir se a numeração das folhas corresponde àquelas informadas pelo banco na carta de envio.

Caso a entrega tenha sido feita pelo correio, o passo seguinte é desbloquear as folhas. Algumas instituições oferecem esse serviço por meio da internet, do atendimento telefônico, caixa eletrônico ou na própria agência bancária.

Para não esquecer
Uma das grandes facilidades do cheque - o parcelamento - pode se tornar um vilão do orçamento. Quando lançam mão desse método, muitos acabam se esquecendo de um artifício bem simples que garante o controle financeiro: somar o total de gastos. Por mais que a parcela de determinada compra seja "pequenininha", de R$ 30 mensais, existem outras igualmente "insignificantes" diante do quanto se ganha.

Contudo, supondo que você tenha três desses pequenos pagamentos para efetuar mensalmente. Tudo junto dá R$ 90 - um valor considerável. Portanto, utilize uma planilha de controle de gastos para não acabar se "esquecendo" de algumas folhas que vão cair e jamais deixe de anotar no contracheque o dia que o desconto será feito.

Anote essas informações em algum local de fácil acesso, como sua agenda ou um calendário, por exemplo, e confira sempre as datas de pagamento e o saldo disponível.

Bom senso
Por fim, não é porque o talão de cheques está dando sopa na carteira que você precisa utilizá-lo. Lembre-se que ele é apenas uma ferramenta para que o crédito que você já tem seja movimentado, e não uma "fonte mágica" de renda.

Depois que o cheque emitido volta duas vezes por falta de fundos , a situação se complica um pouco. Além das taxas e encargos cobrados pelas instituições financeiras em situações do tipo, o nome do titular da conta corre o risco de ser inserido no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).

Conseguir resgatar o cheque, pagar a dívida e limpar o nome é um processo bastante burocrático. Portanto, tenha bom senso antes de assinar a folha: ela representa dinheiro, por mais que sua aparência seja de um simples papel.

Informações gerais:
 

Não ande com o talão inteiro na carteira. Selecione algumas folhas e marque no contracheque que elas estão com você. Assim, caso você seja roubado, não precisa sustar o talão inteiro. Além disso, com menos cheques em mãos, menor é a possibilidade de você "se empolgar" e fazer parcelamentos;
 

De acordo com o Banco Central, a instituição é obrigada a fornecer gratuitamente um tipo de pagamento - cartão de débito ou cheque. Se quiser os dois, o correntista talvez tenha de pagar a mais pelo serviço. Portanto, antes de aceitar um dos produtos, verifique se o gasto pela comodidade vale a pena.
 

Alguns bancos cobram tarifas diferenciadas, no valor médio de R$ 0,50, para cheques de baixo valor (abaixo de R$ 40). Entidades de defesa do consumidor entendem a prática como abusiva. De qualquer maneira, fique de olho no seu extrato bancário e veja se pagou mais ao banco por ter de arcar com uma parcela menor de sua compra. Caso se sinta lesado, procure seus direitos;
 

Não importa qual data esteja marcada para a compensação: cheque é considerado pagamento à vista. Portanto, caso o comércio desconte a folha antes da data combinada, não há o que fazer. Dessa maneira é importante sempre acessar sua conta-corrente para conferir se existe, ou não, alguma movimentação fora do comum.