Investimentos / Fundos - CDB é melhor investimento em tempos de crise
Opção vale para quem é conservador e não tá interessado em arriscar
Especialistas ouvidos pelo Abril.com concordam que optar pelo CDB como
investimento neste momento, em que o mercado atravessa a crise financeira, pode
ser um bom negócio. “Falando em um investidor que tem um perfil mais conservador
e não gosta de arriscar, essa é a melhor opção”, diz o consultor financeiro
Marcelo da Silva Prado.
Optar pelo CDB é o mais indicado porque, nos tempos de crise, os bancos fazem
captação neste tipo de investimento. “Com a crise do mercado de crédito fora do
país, os bancos têm que procurar outras fontes para captar”, explica o consultor
de finanças pessoais Caio Torralvo. “O CDB é melhor porque tem interferência
taxa de juros, e do Brasil é alta - aliás, a maior do mundo”, afirma Prado. A
Selic atualmente está em 13,75%.
“Quem investe apenas na poupança pode estar perdendo dinheiro”, diz Prado. A
aplicação, tradicionalmente conhecida por ser a forma de investimento mais
segura, não rende muito no Brasil, ao contrário de outros investimentos de renda
fixa, como o CDB e os fundos DI.
Ambos podem ser feitos diretamente com o gerente de qualquer agência e são
relativamente simples de serem acompanhados. O cliente pode seguir os
rendimentos e variação de taxas pela internet diretamente pelos sites dos
bancos. “Esses investimentos são seguros apenas se forem feitos nos bancos de
primeira linha do Brasil”, explica Prado. “E todas as grandes instituições
brasileiras podem ser consideradas de primeira linha”, completa o consultor de
finanças pessoais Caio Torralvo.
Os consultores alertam também para que o pequeno investidor fique atento a
algumas coisas antes de optar pelo CDB ou fundo DI. Ambas aplicações têm uma
taxa de administração e são tributadas, ao contrário da poupança.
Para não perder dinheiro, é preciso verificar se a taxa de administração, tanto
do CDB, quanto do DI, é inferior a 3% - informação que pode ser checada pela
internet ou diretamente com o gerente do banco.
A tributação entre um e outro também é diferente. “Para uma aplicação a longo
prazo, o CDB pode ser mais interessante porque o investidor vai pagar imposto
uma vez só, na hora de sacar”, diz Prado. Isso significa que o dinheiro de
imposto que não foi descontado mensalmente vai continuar rendendo. “Mas para
quem quer pensar em resgatar o dinheiro a curto prazo, o DI é melhor”, completa.
Saiba mais
No caso de alguém que tenha R$ 5 mil para aplicar*, compare:
Poupança – rendimento de 0,55% ao mês – R$ 27,50 ao mês
Fundos DI – rendimento de 0,59% ao mês – R$ 29,61 ao mês
CDB – rendimento de 0,71% - R$ 35,00 ao mês
*cálculos para outubro de 2008
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