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Ações / Bolsa de Valores - Suitability: o que você tem a ver com isso? 

Data: 28/11/2008

 
 

Quando você vai contratar um seguro para seu carro, você responde a perguntas sobre sua situação pessoal, endereço, idade, histórico de sinistros, etc. A partir destes dados, a seguradora define qual é a modalidade de seguro mais adequada, estabelece um preço e tipo de cobertura mais adequados ao seu perfil. A grosso modo, os bancos agirão de forma semelhante quando você for fazer um investimento, num futuro breve.

Suitability quer dizer adequação, compatibilidade (numa tradução livre do inglês). A idéia é que quando o gerente do seu banco  recomendar uma categoria de fundo ele deve ter uma base sólida para acreditar que aquele produto é o mais adequado para você, levando em conta seu perfil como investidor. Mas é você quem vai informar ao banco sua renda, situação financeira, objetivo de investimento e sua experiência prévia com investimentos. Portanto, sinceridade é fundamental.

O capítulo sobre suitability foi incluído no Código de auto-regulação de Fundos de Investimento da Anbid e entrou em vigor em Janeiro de 2008. O texto prevê que todas os distribuidores de fundos devem adotar procedimentos formais para verificar a adequação dos fundos de investimento recomendados ao perfil de seus investidores. Esses procedimentos são obrigatórios inicialmente para as categorias Ações, Multimercados e para os fundos de Renda Fixa classificados como Crédito Privado.

Benchmarks

A Anbid buscou benchmarks em países onde a política de suitability é obrigatória e fez adaptações ao mercado brasileiro. Os bancos de varejo estão agora definindo a metodologia a ser aplicada e terão um prazo para  adequarem-se à norma. Numa segunda fase, vão definir como implementar, na prática, as regras nas agências bancárias espalhadas pelo País. A mesma política será adotada pelos Private Bankings de todo o País.

O gerente técnico da área de administração de recursos de terceiros da Anbid, José Brazuna, vê um avanço e duplo ganho na adoção da política de suitability. Por um lado, o investidor ganha na medida que terá mais orientação na hora de investir, além de aprender a conhecer e respeitar mais o seu próprio perfil. Por outro, os bancos vão agregar valor aos serviços já prestados, além de tirar da figura do gerente a responsabilidade de recomendar produtos e aplicações financeiras. “Tudo será feito com uma base mais científica”, avalia.

Na Europa, onde a política é exigida desde 2007, muitos bancos adotam os questionários de suitability especialmente desenhados para ajudar a definir qual investimento mais adequado ao perfil de cada um de seus clientes. Os investidores respondem a questões que vão desde objetivos de investimento, perfil de risco até o nível de tolerância a perdas na busca por rentabilidades maiores. Alguns questionários atribuem pontuações para medir o intervalo de riscos que os investidores estão prontos a enfrentar. Este perfil do investidor é reavaliado periodicamente.



 
Referência: comoinvestir.com.br
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Abaixo colocamos mais algumas dicas :