Finanças pessoais - Compras de Natal: pense bem na hora de escolher a forma de pagamento 

Diante da grande quantidade de ofertas de Natal, fica impossível resistir às compras, e a maioria das pessoas acaba parcelando os gastos.

Em alguns casos, os lojistas anunciam que não estão cobrando juros no parcelamento, mas, na prática, acabam embutindo o valor dos juros na prestação. Por mais que na etiqueta do produto o valor seja o mesmo, informe-se se a varejista não oferece desconto na compra à vista. Se houver desconto, então você está, sim, pagando juros.

Outra estratégia utilizada é a de alongar o prazo dos financiamentos, de forma a reduzir o valor da prestação mensal e atrair novos consumidores. Evite cair neste tipo de armadilha, pois mais importante do que a prestação caber no seu orçamento é o quanto você está gastando com juros. Faça as contas, muitas vezes o melhor é simplesmente deixar de comprar.

Pague à vista e negocie desconto
Pagar à vista é sempre a melhor opção, mas às vezes diante de tantas formas distintas de pagamento, acabamos nos confundindo. Só é possível ter certeza de que não há juros embutidos se você souber o valor do preço à vista.

Diante da possibilidade de receber o pagamento à vista e não correr risco de inadimplência, a maioria das varejistas oferece descontos para quem paga à vista. Como era de se esperar, os descontos variam bastante, mas percentuais entre 5% e 10% são mais comuns. Porém, nada impede que você pechinche e tente obter um desconto maior. Mas, se você não perguntar se é oferecido desconto, então certamente irá achar que o parcelamento é mais vantajoso.

Diferença cresce com prazo
No momento, a taxa média cobrada nos crediários é de cerca 6% ao mês. Porém, engana-se quem acredita que essa taxa é válida para todos os financiamentos. Muitos varejistas se protegem do risco de inadimplência, cobrando juros mais altos em financiamentos de prazo mais longo. E isso faz muita diferença em termos do desembolso total, sobretudo quando comparamos com a compra à vista com desconto.

Não bastasse a diferença na taxa de juro, o simples fato de financiar por um prazo maior automaticamente faz com que você gaste mais com juros. Daí a importância de se tentar ao máximo evitar financiamentos por mais de seis meses. Na tabela abaixo comparamos o custo total de se financiar por 6 ou 12 meses, um produto de R$ 500.

Porém, como na compra à vista você poderia receber um desconto de 5%, o que reduziria o custo da compra para R$ 475. Ao final da tabela, calculamos a diferença da compra financiada em relação a esse valor:

 

Prazo	6 meses	12 meses	12 meses
Taxa de juros	6,0% am	6,0% am	6,5% am
Prestação	R$ 101,7	R$ 59,63	R$ 61,28
Custo total	R$ 610	R$ 716	R$ 735
Gasto a mais	R$ 110	R$ 216	R$ 235
Em %	22%	43%	47%

Como é possível observar na tabela acima, para um bem de R$ 500 a economia pode variar entre R$ 110 e R$ 235, dependendo do prazo de financiamento e da cobrança, ou não, de taxas diferenciadas. Nunca é demais lembrar que quanto maior o valor do bem e o prazo do financiamento, maiores as diferenças em favor do pagamento à vista.