Uma boa notícia é que a expectativa média de vida do brasileiro vem crescendo
rapidamente. Segundo projeções do IBGE, em 2010 as mulheres terão uma
expectativa de vida ao nascer de 74,2 anos, contra 66,1 anos dos homens. Esses
números se comparam favoravelmente às estatísticas de 1991, que mostravam 69,7
para as mulheres e 62,6 anos para os homens.
Porém, não é somente a probabilidade de virarmos bisavós ou bisavôs que
aumentou. Alterações nas expectativas de vida mudam também a forma como as
pessoas devem encarar o planejamento financeiro. Viver mais, principalmente na
terceira idade, implica em precisar ter mais disciplina financeira.
Mais longa a vida, maior a reserva
A análise do ciclo financeiro da vida mostra que a diferença entre uma terceira
idade tranqüila ou sujeita a problemas financeiros pode estar no tamanho da
reserva financeira que foi acumulada ao longo da vida.
Quem conseguiu obter um patrimônio que permita a geração de renda suficiente
para os anos da aposentadoria certamente terá uma preocupação a menos.
No entanto, a expectativa de vida tem um importante papel no padrão de vida na
aposentadoria. Na hora de fazer seu planejamento financeiro, para determinar
qual patrimônio você deve acumular até a aposentadoria, você deve levar em conta
que a chance de atingir uma idade avançada aumenta a cada dia.
Se o esforço necessário para juntar um patrimônio varia bastante de acordo com a
idade em que você pretende se aposentar, o padrão de vida após parar de
trabalhar também muda muito de acordo com o quanto você irá viver: quanto maior
a expectativa de vida, menor será a renda que você terá todos os meses.
Os números confirmam
Vamos voltar ao exemplo onde você fixou o valor de R$ 1 milhão como suficiente
para garantir sua aposentadoria. Caso você decida se aposentar mais tarde e
estime que tenha uma expectativa de vida de mais dez anos, isso significa que a
sua reserva financeira, considerando juros reais de 6% ao ano, gerará uma renda
mensal de R$ 11 mil no período.
Caso a expectativa suba para 15 anos, a renda mensal cai para R$ 8,3 mil,
enquanto a perspectiva de viver mais 25 anos implicaria em uma renda mensal de
cerca de R$ 6,4 mil. É importante destacar que essas simulações consideram a
renda gerada a partir do patrimônio financeiro acumulado de R$ 1 milhão como a
única fonte de receitas .
Seja conservador, mas aproveite a vida
Como a expectativa de vida vem aumentando e você não quer chegar aos últimos
anos sem dinheiro ou dependendo dos outros, vale a pena ser conservador. Assim,
na hora de preparar seu planejamento financeiro, estime uma expectativa de vida
elevada, o que irá requerer, por outro lado, a acumulação de uma reserva
financeira maior.
Ser conservador, porém, não significa que você deverá se tornar uma espécie de
Tio Patinhas, deixando de aproveitar a vida porque acredita que irá precisar de
recursos para viver até os 110 anos. Ser responsável com suas finanças não
significa ser pão duro, desde que você saiba como planejar e mantenha uma
disciplina que se adeque ao seu padrão de vida.