Da mesma forma que na hora de montar seu orçamento, planejamento é necessário
também antes de investir. Assim como você tinha dúvidas de como priorizar suas
receitas ou despesas, é natural que você se sinta inseguro e não saiba ao certo
onde investir seu dinheiro. Afinal, o esforço envolvido foi grande e você teme
perder aquilo que conseguiu juntar.
Porém, ao contrário do que muita gente acredita, não existe uma resposta única à
questão, uma vez que a decisão de onde investir varia de pessoa para pessoa.
Além de uma definição clara dos objetivos que você tem ao investir, escolher a
melhor alternativa de investimento depende de uma série de fatores.
Qual o seu patrimônio
Um fator que pode fazer a diferença na hora de aplicar é saber em detalhe qual o
seu patrimônio. Dependendo do que o seu balanço patrimonial mostrar, você pode
ter mais liberdade na escolha da melhor alternativa de investimento para você.
Isso pode parecer óbvio, mas um dos maiores erros que as pessoas fazem ao
investir é não alterar a composição dos investimentos de acordo com seu
patrimônio.
Ter mais recursos para investir impacta sua decisão de várias formas. Em
primeiro lugar, você pode montar uma carteira de investimentos mais
diversificada: você pode distribuir seus recursos entre diversas aplicações, o
que geralmente resulta em um risco menor.
Buscando a melhor opção
Ter mais dinheiro para investir também permite que você possa optar por
investimentos de melhor rentabilidade. Um exemplo fica com os fundos de
investimento onde, em geral, as taxas de administração são inversamente
proporcionais ao montante mínimo de aplicação. Se você tiver R$ 500 para
investir em fundo DI, é provável que não encontre opções com taxas de
administração abaixo de 3% ao ano.
Já ter R$ 50 mil para investir possibilita o acesso a fundos onde a taxa de
administração cai para patamares próximos de 1% ao ano. Ou seja, considerando
que esses dois fundos tenham exatamente a mesma carteira de títulos públicos, ou
seja, o mesmo risco, a diferença de rentabilidade entre eles será de 2 pontos
percentuais (3% - 1%) ao ano.
Comparando rentabilidades
Na hora de comparar essa rentabilidade com outras opções de risco semelhante, o
valor pode fazer a diferença. Pode ser mais vantajoso, por exemplo, investir na
caderneta de poupança se você tiver R$ 500 (já que a taxa elevada de
administração dos fundos DI acaba pressionando para baixo o retorno desses
fundos).
Já com R$ 50 mil para investir, a melhor opção pode ser o fundo DI, já que sua
rentabilidade melhora de acordo com o quanto você tem para investir, enquanto a
da caderneta de poupança não muda de acordo com o valor investido.
Isso mostra que o montante de aplicação pode afetar a rentabilidade e,
conseqüentemente, a escolha do melhor investimento.