O número de brasileiros com previdência privada triplicou em dez anos. O
motivo é simples, a maioria das pessoas está mais preocupada com o amanhã. Uma
pesquisa feita recentemente pelo Instituto InterScience revelou que as maiores
preocupações dos brasileiros com relação ao futuro são com a Educação, Plano de
Saúde e a Previdência. Não há quem não queira (e precise) chegar à terceira
idade com um bom pé-de-meia. Para conseguir isso, não basta esforço e bom
salário. É preciso planejamento.
Fazer isso não é uma tarefa simples e nem está entre as mais divertidas. É
necessário um plano de vôo que leve em consideração idade, objetivos, sonhos - e
viabilidade, claro. Uma coisa é certa: poupar para a aposentadoria é fundamental
para quem não pretende chegar à terceira idade na pindaíba e quer ter algum
conforto. Antes de partir para a elaboração da estratégia que vai garantir seu
futuro tranqüilo, você precisa organizar o seu orçamento doméstico. Assim, você
usa uma parte de sua renda para aplicar nos produtos de previdência. Caso
precise fazer uma faxina nas finanças, colocamos cinco passos fundamentais para
ajudá-lo nessa tarefa:
1. Faça um levantamento detalhado de todas as suas despesas
pessoais e familiares, nos últimos dois ou três meses. Coloque todos os dados no
papel ou numa planilha em seu computador.
2. Tente eliminar as dívidas o mais rápido possível. Os
consultores financeiros estão cansados de repetir: monte uma reserva ao longo do
tempo e adquira o produto à vista. Fuja dos pagamentos parcelados com incidência
de juros.
3. Verifique quais são as despesas de menor valor que não
afetarão demais o seu estilo de vida e passe a faca.
4. Monte, então, uma meta de poupança mensal. Ou seja,
estabeleça um valor fixo ou percentual da sua renda que será destinado a essa
finalidade. Um valor razoável a guardar seria de 10% a 12% da renda bruta, já
que para os investimentos de previdência pode-se deduzir até 12% da renda bruta
no imposto.
5. Priorize seus objetivos. Antes de começar a pagar as contas
do mês, reserve o dinheiro para a aposentadoria. Nesse caso, você pode até
utilizar o serviço de débito automático para não precisar nem se preocupar em
fazer o depósito numa conta separada todo mês. Para garantir o futuro é preciso
começar a poupar o quanto antes. A previdência é um investimento de longo prazo.
Corra contra o relógio
Não existe uma idade ideal para começar a investir na aposentadoria. O que os
especialistas do mercado recomendam é que você deve pensar no assunto o mais
cedo possível. A partir do momento em que estiver no mercado de trabalho e,
portanto, contar com uma renda mensal, já é hora de se preparar. É preciso
ressaltar aqui que quando falamos de aposentadoria estamos nos referindo à
previdência complementar.
Por ser um investimento de longo prazo, quanto mais tempo você tiver de
contribuição, menor tende a ser o valor que deverá depositar todos os meses para
conseguir atingir sua meta de salário a ser recebido depois de pendurar as
chuteiras. Na prática, montar sua estratégia de aposentadoria nada mais é do que
escolher os investimentos que mais atenderão às suas necessidades. Ou seja,
adquirir os produtos que tenham mais a ver com sua idade, com seus objetivos,
com seu estilo de vida e perfil de investimento.
Hoje, há inúmeras opções de planos de previdência privada no mercado. Tantas
possibilidades geram um pouco mais de trabalho. Afinal, você terá que fazer
escolhas, tomar decisões, analisar bem os produtos para fazer a coisa certa.
Abaixo separamos quatro itens fundamentais para você levar em conta na escolha
do seu plano de aposentadoria.
1. Quanto tempo você terá para contribuir?
2. Qual o valor total da reserva ou a renda mensal que você considera
suficiente para a aposentadoria? Pense num valor que você acredita que
proporcionará sua tranqüilidade financeira. Especialistas estimam que essa renda
ser o equivalente a 60% ou 70% da receita do profissional na véspera da
aposentadoria.
3. Qual o seu perfil como investidor? Você é do tipo que tem arrepios
só em pensar no sobe-e-desce das ações nas bolsas de valores? Ou tem estômago
para um pouco de oscilação?
4. Faça uma pesquisa detalhada sobre os produtos disponíveis no mercado.
Ao analisá-los, leve em consideração:
rentabilidade
transparência das informações
flexibilidade do produto
possibilidade de resgates
carência
taxa de administração
incidência de impostos
credibilidade da instituição
Caso a empresa onde trabalha ofereça um plano de aposentadoria, você poderá
aproveitar essa oportunidade. Em geral, vale a pena usufruir desse benefício.
Mas antes conheça bem como ele funciona, seus benefícios e possíveis
desvantagens.
Uma vez montada a estratégia, não pense que você está livre. É preciso
acompanhar o desempenho do seu investimento. Sempre. A cada seis meses, ou uma
vez ao ano, faça uma revisão da sua estratégia. Fazer tudo isso dá trabalho, mas
o que é que não dá nessa vida? E, em se tratando de tranqüilidade, vale pagar o
preço.