Qual será a etapa financeira em que atualmente vivemos? Vejamos abaixo as
quatro etapas existentes:
1- Endividado: Nesta etapa a pessoa possui despesas maiores que
receitas, ou seja, falta dinheiro ao final do mês. Para que a pessoa possa sair
desta condição é necessário encontrar a causa do endividamento. É um motivo
pontual ou recorrente? Caso seja recorrente, qual a causa? Existe possibilidade
de aumento de renda? Existe possibilidade de redução de gastos?
2- Controle no zero a zero: A maioria dos brasileiros encontram-se
nesta etapa, onde todas as receitas transformam-se em despesas. Esta condição é
perigosa, uma vez que qualquer emergência causará um descontrole orçamentário e
consequentemente o início das dívidas.
3- Poupador: Nesta etapa a pessoa possui receitas maiores que
despesas. O poupador possui um dos princípios mais importantes em finanças
pessoais: A Disciplina. O poupador precisa de estratégias para que seu esforço
seja traduzido em realização de seus sonhos.
4- Investidor: É o poupador que busca formas mais rentáveis de aplicar
seu dinheiro. O planejador financeiro pessoal pode montar estratégias para que
seus investimentos estejam de acordo com suas metas, prazos e grau de risco
assumidos.
Portanto, em qual etapa financeira você se encontra? Quer investir? Porém
você já é um poupador, possui um orçamento bem controlado, ou você está com
dívidas?
O planejador financeiro pessoal pode trabalhar nas quatro etapas, para que você
se torne um investidor com estratégias bem definidas para que seus sonhos sejam
atingidos.