Tentar esquecer o problema não vai levá-lo a lugar algum, mas
um pouco de planejamento pode sim ajudá-lo a recuperar a sua saúde financeira.
Por mais que o assunto "dívidas" o desanime, é hora de arregaçar as mangas e
tentar resolver o problema.
Comece adotando uma estratégia bastante simples, mas muito difícil nos dias de
hoje: não contrate nenhum outro tipo de dívida, até que tenha quitado as que já
tem. Por mais que sofra pressões no emprego, tenha desilusões amorosas ou
simplesmente acredite que merece um prêmio, mantenha esta estratégia e não gaste
o que não pode pagar em dinheiro.
Pague em dinheiro!
Uma solução é transformar os rendimentos mensais em dinheiro. Com a quantia
contada, você só gasta o que tem. Não é fácil, mas a situação exige esforços e,
ao menos, você evita os gastos por impulso.
Se você já tem um bom controle orçamentário, certamente sabe o quanto pode
dispor todos os meses para o pagamento das suas dívidas. Esta é uma informação
importante para o plano de quitação, que será discutida. Porém, caso não tenha
esta informação, este é o momento de analisar os seus gastos, cortando tudo o
que pode, para entender o quanto dispõe todo mês para pagar dívidas. Compare
este saldo com o total de prestações do período.
Você sabe quanto deve?
Por mais que queiram sair do vermelho, não são raros os casos de pessoas que não
têm qualquer controle do quanto estão devendo. Se você se encontra nesta
situação, é hora de mudar de atitude! Como espera pagar suas dívidas, se não
sabe o quanto deve?
Faça uma lista de todas as dívidas que possui, incluindo não apenas o saldo
devedor, o número de parcelas que restam, a taxa de juro cobrada e, é claro, o
valor da prestação. Por mais que o primeiro instinto seja o de priorizar o
pagamento da dívida cujos juros são mais elevados, é preciso levar em
consideração outros fatores.
O primeiro deles é o risco que você corre ao atrasar o pagamento. Ainda que a
taxa de juro do cartão seja maior do que a taxa do seu financiamento
imobiliário, se não efetuar o pagamento do financiamento corre o risco de perder
o imóvel! Levando em consideração estas restrições, estabeleça uma linha de
prioridade na quitação das dívidas.
Considere a quitação antecipada
Caso tenha o suficiente para arcar com todas as prestações, basta não levantar
mais dívidas que você certamente sairá do vermelho. Porém, caso não tenha o
suficiente para pagar integralmente as prestações, é preciso identificar fontes
alternativas de renda.
Faça bicos, venda alguns bens que não precisa, não importa! É hora de
sacrifícios! Informe-se sobre a possibilidade da quitação antecipada. Talvez
valha a pena fazer um sacrifício maior, trocar o carro por um modelo mais
antigo, para quitar integralmente uma dívida. Como na quitação antecipada deve
ser descontado do valor a ser pago o montante de juros embutido nas prestações
que faltam, a economia é grande e o sacrifício pode valer a pena. Nossa
calculadora de quitação antecipada irá ajudá-lo nesse cálculo!
Mas, não é só isso. No mês seguinte, aquilo que gastava no pagamento desta
dívida quitada antecipadamente pode cobrir a diferença entre o que tem
disponível para pagar dívidas e o total das prestações. À medida que quitar uma
nova dívida, você deve usar o montante que teria gasto com a prestação para
amortizar, ainda que parcialmente, a próxima dívida da sua lista em termos de
prioridade.
Renegociar exige atenção!
Por mais que não tenha sido discutido o tema, renegociar os termos da dívida
certamente é uma opção a ser considerada. Porém, esta estratégia deve ser vista
como uma forma de antecipar a quitação, ou de permitir o equilíbrio entre o que
dispõe para pagar e o total das prestações.
Este caminho, contudo, só deve ser seguido uma vez que você tenha uma idéia
clara das suas dívidas e um plano estratégico de quitação. Caso contrário, o
mais provável é que utilize a renegociação apenas para adiar, e não resolver o
problema. Infelizmente, ficar endividado é mais fácil do que sair do vermelho e
não existem saídas simples.
No seu caminho rumo a uma vida sem dívidas, continue procurando alternativas de
cortar custos, ou receitas alternativas que ajudem na redução do saldo devedor.
Seguindo estes passos, você conseguirá, com muito esforço e paciência, sair do
vermelho!