Empréstimo / Financiamento - Como funciona o crédito consolidado 

Muito se tem falado nos últimos anos em crédito consolidado. Apareceram logo várias opções nos mercados financeiros.

Todas as empresas financeiras já têm opções para quem quer optar por esta modalidade de ataque às dívidas.

Por ter algumas vantagens para quem se encontra endividado acima do que devia, aqui fica uma explicação de como funciona e quais as vantagens e desvantagens destes produtos financeiros.

A consolidação dos créditos consiste em juntar todos as dívidas que tem (casa, carro, crédito pessoal, etc) e pagar apenas a uma empresa financeira, numa única prestação mensal e beneficiar de uma prestação mais baixa.

Algumas das vantagens deste tipo de crédito são:

• Baixar as prestações mensais imediatamente
• Menos credores
• Melhor gestão dos prazos de pagamento

A principal vantagem vem de poder alargar os prazos dos pagamentos, para empréstimos mais curtos. Aqui fica um exemplo simples, para que se perceba melhor o fenômeno das prestações baixarem mais de 50%:

• Se devia 5000€ e precisava de pagar num ano, tinha de pagar (5000€ / 12) = 416€ por mês
• Se alargar o prazo para 20 anos (240 meses), passa a pagar 20€ por mês

Pela publicidade atual, parece que é muito fácil conseguir passar todas as suas dívidas para este tipo de crédito, no entanto isso não é verdade. As empresas financeiras sabem que, muitas das pessoas que optam por este tipo de crédito, já falharam o pagamento de prestações no passado. Por isso, estas instituições criaram a opção de crédito consolidado com hipoteca ou sem hipoteca.

• O crédito consolidado com hipoteca é o mais comum, e consiste em dar como garantia um bem (normalmente imobiliário) como contrapartida para o crédito.
• O crédito consolidado sem hipoteca é bastante mais difícil de conseguir. Não poderá ter antecedentes de não pagamento, por exemplo.

É preciso ainda ter muito atenção para não se deixar cair em tentação de, ao baixar a prestação mensal, pedir mais empréstimos e acumular mais dívidas. Neste caso só vai agravar ainda mais a sua situação.

O crédito consolidado, por si só, não vai resolver todos os seus problemas financeiros. Está sempre dependente de si a eliminação da dívida, mas poderá ser útil para lhe dar uma folga, para organizar as suas finanças pessoais, fazer um orçamento familiar e começar aí a sua independência financeira.

Uma das melhores formas de conseguir um bom crédito consolidado é utilizar empresas que prestam serviços de consultoria nesta área. Embora tenha de pagar pelo serviço, as condições e parcerias que estes consultores têm no mercado funcionarão a seu favor.