Defenda-se - Fraudes: Pirâmide: Os vários esquemas e as oportunidades via Internet
A definição de esquemas a "Pirâmide" ou de "Ponzi" ou de "São Antônio" abrange
uma ampla série de esquemas e fraudes diferentes que tentarei resumir mais pra
frente.
Primeiramente acho importante dar uma definição genérica do conceito de esquema
a pirâmide.
Com este termo quero definir todos os sistemas, fraudulentos ou não, usados para
coletar dinheiro ou benefícios através um fluxo supostamente "sem fim" de novas
"recrutas".
A função de cada nova recruta é sinteticamente:
a) dar dinheiro para os golpistas/recrutadores e
b) cooptar novas recrutas que paguem para o esquema...
O nome do esquema deriva da forma da pirâmide que é um triângulo tridimensional.
Se uma pirâmide começar com uma pessoa no topo e 10 pessoas debaixo dela e 100
debaixo deles e 1000 debaixo deles etc ... a pirâmide terá mais da inteira
população da terra depois de 10 andares (ou níveis), com um único golpista no
topo. Veja o gráfico abaixo:
1
10
100
1.000
10.000
100.000
1.000.000
10.000.000
100.000.000
1.000.000.000
10.000.000.000
Os esquemas a pirâmide funcionam porque as pessoas são gananciosas e a ganância
tem efeitos inacreditáveis sobre a racionalidade e a capacidade de pensar do ser
humano.
Para uma pessoa que deseja fazer muito dinheiro com um pequeno investimento e em
pouco tempo, o pensamento "esperançoso" toma conta onde a crítica objetiva
deveria entrar. As esperanças viram fatos. Os céticos viram idiotas que não
entendem nada. Os desejos e esperanças viram realidade. Fazer perguntas
esclarecedoras parece pouco educado e amigável.
Os golpistas sabem como a ganância funciona e tudo o que precisam é um primeiro
fraudador para que as coisas comecem.
Com o advento da internet novos tipos de esquemas apareceram e esquemas antigos
se modernizaram.
Uma das chaves usadas hoje por muitas destas fraudes é a lenda que na internet
se pode tudo. Aparecem diariamente propostas de negócios do tipo "monte um site
e vire milionário" ... ou "mande milhões de e-mails e venda de tudo faturando
milhões". Isso tudo se baseia em pressupostos falsos mas aparentemente
"sólidos", exatamente como os tradicionais esquemas a pirâmide usavam argumentos
aparentemente sólidos (até matemáticos !) mas efetivamente falsos.
Em tempos mais recentes os esquemas a pirâmide, freqüentemente, são disfarçados
como sistemas de "Marketing Multi Nível" (MMN) ou "Marketing de Rede". Em alguns
casos até utilizam, para sua difusão, alguns dos conceitos e métodos
(oportunamente desvirtuados, de forma sutil) deste sistema de marketing, mas
sempre mantendo de forma mais ou menos disfarçada as características de
"pirâmide" acima indicadas. Nestes casos o "produto" vendido pelo sistema de MMN
raramente tem um valor próximo de seu preço e mais raramente ainda é o
verdadeiro e principal foco do negócio e da suposta renda gerada pelo "sistema".
Veja no site o capítulo sobre Marketing Multi Nível (ou Multi Level Marketing -
MLM).
Um caso emblemático que vale a pena mencionar foi o que aconteceu na Albânia
entre 1996 e 1997. Neste período naquele país, que estava tentando sair de anos
de crises econômicas, e onde a população ansiava por crescimento e riqueza,
surgiram uma série de "fundos de investimento" que funcionavam de forma
piramidal com esquemas bem parecidos com o "de Ponzi" (veja em seguida).
Aproximadamente um sexto da população do país aderiu a estes esquemas, na
esperança irracional que pudessem ser verdadeiros, até que tudo desabou (em
questão de um ano aproximadamente).
Todo mundo perdeu seu dinheiro e o país inteiro literalmente quebrou,
mergulhando numa crise econômica, política e social extremamente grave.
Existem muitos tipos de fraudes baseadas na idéia de pirâmide. Aqui vou
simplesmente listar algumas grandes famílias de fraudes deste tipo, deixando
claro que esta lista não é exaustiva.
1) esquemas de investimento do tipo "fique rico depressa". Este tipo de
esquema quebrou literalmente as economias de vários países da Europa do Leste
nos últimos anos. Um caso pra todos é o da Albânia onde um sexto da população
caiu em esquemas deste tipo e ouve até repercussões políticas pesadas. O
esquema, em síntese, baseia-se na promessa do pagamento de altos juros (até 50%
ao mês) e em um esquema de cooptação de novos "investidores" por parte dos
existentes. Na realidade o fluxo de novos investidores é necessário para pagar
os juros prometidos aos investidores anteriores e, em algum momento, quando este
fluxo de novos investidores não for mais suficiente, o sistema todo desmorona e
todos perdem tudo. Outro caso parecido, mas de menor impacto, aconteceu na
Russia. Quase sempre os proponentes alegam se tratar de oportunidades legais, às
vezes até suportadas por entidades oficiais (UE, FMI, FED...).
2) esquemas de novas oportunidades, negócios e atividades ou trabalhos
"com lucros elevados e rápidos". Nestes esquemas, que com o advento da internet
e dos e-mails, pipocaram no mundo todo, os golpistas propõem um novo negócio
cujas características são essencialmente: a) lucros elevados e rápidos
b) uma "pequena" taxa ou custo de entrada a ser paga por alguma razão c)
a necessidade, para se ganhar dinheiro, de arrumar novos adeptos para o negócio.
O objetivo é obviamente e sobretudo pegar quanto mais dinheiro possível através
das taxas/custos de associação (ou de kit ou material de trabalho) de sempre
mais gente. Não tenha a menor esperança que o negócio possa dar lucro realmente
... no maximo poderá ajudar outras pessoas a serem fraudadas em troca dos
trocados. As frases típicas: "fique rico em pouco tempo trabalhando nas horas
livres sem sair da sua casa ... novo sistema inédito ... o segredo pra ficar
rico ... sua independência financeira ao alcance ... etc...".
3) correntes de cartas. Em vários países isso já é ilegal ... na prática
a promessa é sempre a mesma, muito dinheiro com pouco esforço e investimento. O
esquema típico é uma carta (ou e-mail) com uma lista de dez pessoas (com nome e
endereço e tudo). Você tem que enviar alguma coisa (normalmente pequenas
quantias de dinheiro) pro primeiro da lista. Depois tira o nome dele e
acrescenta o seu no fim da lista. Depois faz 10 copias da mesma carta com a nova
lista (onde o antigo segundo colocado virou primeiro e você aparece como último)
e as envia para 10 pessoas diferentes. Se você puder enviar para mais pessoas
ainda melhor. A promessa é que quando você virar número um da lista irá receber
(ou terá recebido) uma fortuna ... enviada por um monte de gente.
Em algumas outras versões, você deve enviar a pequena quantia de dinheiro para
todos os nomes da lista, antes de retirar o nome do primeiro e colocar o seu
nome como último.
Já existem versões digitais deste "golpe", com todo o sistema, o acompanhamento,
os pagamentos e as listas administrados através de sites na internet.
A razão pela qual as pessoas acreditam que este sistema possa funcionar é porque
a mente humana não tem uma visão intuitiva da progressão geométrica. No caso do
exemplo acima, imaginando que a corrente inicie com você (e mais nove amigos pra
por na lista) e que todos façam o que se pede na carta, quando você chegar na
posição numero um da lista a carta já terá sido enviada a 10 bilhões de pessoas
ou seja mais que a população inteira da terra, estimada em menos de 6,5 bilhões
(incluindo nenézinhos, velhinhos e miseráveis desnutridos africanos e do mundo
todo - que obviamente não comeram para poder enviar as cartas da corrente e o
dinheirinho para os listados). Veja você se isso é possível !!
4) e-mail de grande difusão contendo informações, alertas ou pedidos de
ajuda de vário tipo. São raros os casos nos quais o pedido é verdadeiro. Não
acreditem em particular nos e-mails dizendo que graças a algum tipo de acordo
com alguma multinacional alguém (tipicamente um pequeno paciente com câncer) irá
receber dinheiro, necessário para alguma finalidade importante, por cada e-mail
que for enviado ou re-transmitido ou algo assim. Isso simplesmente não existe
nem é possível técnicamente. Menores ainda são os casos nos quais os boatos ou
informações difundidas através deste tipo de e-mails sejam fundamentadas ...
neste caso a fraude não é financeira mas de desinformação.
As regras básicas para fugir deste tipo de fraudes são as seguintes:
1) Evite qualquer tipo de plano que ofereça comissões ou qualquer tipo de
benefício em troca do recrutamento de novas pessoas.
2) Atenção a planos onde você ganha dinheiro para trazer novas pessoas em
vez que para vender alguma coisa por sua conta.
3) Tome cuidado com planos que pedem para você pagar taxas de entrada ou
custos de material de trabalho ou amostras "obrigatórias" ou coisas parecidas.
4) Tome cuidado redobrado em caso de propostas envolvendo lucros elevados
ou produtos/idéias/serviços "milagrosos" e "inéditos".
5) Verifique até o fim todas as referências fornecidas em relação às
propostas ... muitas vezes trata-se simplesmente de "papo furado" para os
ingênuos acreditarem.
6) Nunca assine documentos ou pague qualquer coisa em condição de pressão
ou para não magoar "amigos" que estão lhe apresentado uma "oportunidade".
7) Verifique cada proposta buscando informações junto às autoridades
competentes, na internet e nos sites de "due diligence" como o
Better Business Bureau dos
EUA.
Um breve aceno histórico sobre a origem dos nomes alternativos de "Ponzi" e "São
Antonio" para os esquemas a pirâmide.
Charles Ponzi, um italiano que emigrou nos EUA em 1903, lançou em novembro de
1919 um esquema de venda de notas promissórias garantindo um juro de 40% no
prazo de 90 dias (em uma segunda fase chegou a prometer juros de 50% a cada 45
dias). Em vez de investir o dinheiro que recebia o Sr. Ponzi usava parte do
dinheiro de cada novo investidor para pagar os juros prometidos aos investidores
mais antigos, ficando ele com o restante.
Ponzi, muito habil, declarava que o funcionamento do negócio era sigiloso por
“razões competitivas”, mas fazia circular a informação extra oficial que tinha a
ver com negociação internacional de valores (sobretudo coupons-resposta
postais). Os investidores de Ponzi não sabiam direito como a coisa funcionava,
sabiam porém que algumas pessoas estavam aparentemente ficando ricas com isso.
Obviamente todos queriam ganhar o mesmo e portanto pediam para entrar no
sistema. Ponzi chegou a faturar quase 10 milhões de USD, pagando de volta na
forma de juros pouco menos de 8 milhões.
Quanto, cerca de 7-8 meses mais tarde, o número de novos investidores cresceu
demais (chegando a cerca de 20.000, entre os quais muitas pessoas influentes),
as autoridades iniciaram a investigar e ficou práticamente impossível continuar.
O sistema começou a ruir, também por falta de novas adesões em número suficiente
para manter o esquema funcionando. Logo depois aconteceu o colapso com a
intervenção das autoridades e a criação do termo "Esquema de Ponzi". Ponzi foi
condenado a 5 anos de cadeia.
Anos mais tarde tentou um novo esquema parecido na Flórida (envolvendo
loteamentos de pântanos apresentados como terrenos comerciais) e foi condenado
de novo. Terminou seus dias em 1949, num hospital para indigentes no Rio de
Janeiro, para onde tinha se mudado.
No ínicio dos anos cinqüenta na Itália começou a difusão de uma carta que
iniciava assim "Reze três Ave Maria para São Antonio ...", em seguida eram
listadas todas as graças e coisas boas que iriam acontecer para quem seguisse as
instruções da carta e todas as desgraças para quem não o fizesse. Entre as
instruções tinha a de fazer 10 cópias (na época era a mão ou com máquina de
escrever) da carta e envia-la (pelo correio, pagando o selo) para outras 10
pessoas queridas. Isso continuou durante anos na Itália e ganhou o nome de
"corrente de São Antônio".
Breve biografia de Charles Ponzi
Charles Ponzi nasceu como Carlo Ponzi em Parma, Italia, em 1882.
Emigrou para os EUA em 1903 e desde o início teve problemas com a justiça
falsificando cheques e cometendo outros pequenos crimes (falsificação de
cheques, pequenos roubos etc...) tanto nos EUA quanto no Canadá onde viveu um
tempo.
Em 1918, em Boston, casou com uma outra emigrante italiana e no ano seguinte
iniciou, sempre em Boston, seu mais famoso esquema de fraude. Durante alguns
meses, enquanto durou a fraude, foi uma das pessoas mais admiradas de Boston e
um dos pilares da comunidade. Mudou para uma mansão e participava de obras de
assistência.
Foi pra prisão várias vezes no Canadá e nos EUA. Em 1934, quando saiu da última
prisão foi deportado de volta pra Itália onde tentou novos esquemas, mas sem
sucesso.
Finalmente mudou para o Brasil onde trabalhou como representante das linhas
aéreas italianas até que estas foram fechadas por causa da guerra.
Morreu em janeiro de 1949 num hospital para indigentes no Rio de Janeiro.
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Charles Ponzi, antes e
depois do fracasso de seu esquema fraudulento. |
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