Sentem-se, pelo menos uma vez ao ano e de preferência mais vezes, para
discutir sobre suas finanças. Não esperem uma crise chegar para rever e
planejar, pois isso pode levar a muito mais tensão e ansiedade geral,
relacionadas às discussões financeiras. Em vez disso, sua reunião financeira
anual permite que vocês avaliem calma e racionalmente onde estão, determinem se
suas metas financeiras foram alteradas e decidam sobre o que precisam para
atingir suas metas. Se essa discussão for realizada mais de uma vez ao ano,
vocês estarão em uma sintonia financeira ainda maior.
Outros tópicos de discussão deverão incluir:
Documentos Importantes
Ambos devem saber exatamente onde todos os seus documentos importantes estão
localizados, incluindo apólices de seguro (saúde, responsabilidade
civil,proteção financeira, acidente pessoal, carro, residência, vida),
testamentos, recibos de imposto de renda, números de contas bancárias, dados
específicos de investimentos, entre outros.
Dívidas e Bens Correntes
Somem todas as suas dívidas. Veja quanto vocês pagaram no ano passado e
decidam se esse valor é aceitável ou se vocês precisam tentar abater mais no
próximo ano. Façam o mesmo com os seus bens. Entendam como seu dinheiro está
trabalhando para vocês, e tentem determinar se ele deveria estar trabalhando
melhor.
Orçamento
Tenha uma idéia de onde vocês estão gastando seu dinheiro. Se seus gastos
não correspondem às suas prioridades, façam uma análise de seu orçamento, para
ajudá-los a tirar o máximo de sua renda.
Reavaliem Suas Metas
Reexaminem as metas financeiras feitas por vocês na última reunião anual.
Vocês estão progredindo para a realização destas metas? Essas metas ainda são
importantes para vocês? Conversem sobre outras metas nas quais gostariam de
trabalhar, tanto de curto como de longo prazo.
Descubram Suas Vulnerabilidades
Descubram quais são os pontos fracos de sua estrutura financeira. Vocês têm
dívidas demais? As rendas ou os empregos de vocês não são seguros? Vocês têm
renda insuficiente para cobrir seus gastos? Basta identificar essas fraquezas
para ajudá-los a evitar algumas armadilhas. Mas vocês devem também conversar
sobre como podem fortalecer essas áreas e incorporar essas estratégias em suas
metas financeiras.
Responsabilidades Cotidianas
A divisão de responsabilidades que vocês fizeram ainda é prática? Ela está
funcionando ou existe um de vocês que se sente sobrecarregado?
Aprendam Sobre Vocês Mesmos
O que vocês aprenderam sobre suas situações financeiras próprias no ano
passado? É necessário também que vocês conversem sobre como se sentem com
relação a assuntos de dinheiro, como é importante falar sobre a natureza prática
do dinheiro.