Hoje comemora-se o Dia do Aposentado. E ainda que a data não tenha qualquer
importância para você, um dia, chegará a sua vez de “pendurar as chuteiras”.
Muitos brasileiros, porém, não têm nada o que comemorar. Contudo, é possível
fazer um brinde ao dia quando chegar a sua vez. Basta começar agora a se
preparar para ser um futuro aposentado.
Os preparativos para o dia não são fáceis, principalmente levando em conta
que, no Brasil, o planejamento de longo prazo ainda não fincou raízes. “Essa
questão melhorou muito, mas ainda está longe do ideal”, afirma a consultora
financeira Eliana Bussinger. Mas não tem jeito, quem quiser ter um futuro
tranquilo deve começar o quanto antes.
E por onde começar? Planejar uma aposentadoria, na avaliação do especialista
em educação financeira Álvaro Modernell, requer primeiro adequar o orçamento. “É
preciso tentar montar um orçamento para gastar menos do que se ganha”, diz. Além
disso, leva-se em conta também uma questão psicológica. “É preciso se convencer
de que o seu futuro depende de você”, afirma.
Além dessa questão, quem planeja ter um futuro tranquilo precisa ficar atento
a outras questões, como o estilo de vida que se pretende ter ao se aposentar e a
expectativa de vida. “É importante as pessoas tomarem consciência das mudanças
da expectativa de vida e de que a Previdência Social é bastante defasada”,
ressalta o educador.
Planejando a aposentadoria
Com o orçamento no azul e sem dívidas e traçado o estilo de vida que se quer
levar na aposentadoria, é possível montar uma poupança e pensar nos
investimentos. Sim, quem planeja aposentar-se deve investir. Apenas os ganhos da
caderneta de poupança podem não ser suficientes para uma aposentadoria tranquila.
“A questão da rentabilidade deve entrar nesse planejamento”, alerta Eliana.
Para ela, o planejamento da aposentadoria deve ser baseado em um tripé:
aposentadoria oficial, ainda que pequena, rendimentos advindos de fontes
diversas de ativos e passivos e previdência privada. “A previdência privada
ainda é um produto novo e caro, por isso, precisa ser feita uma pesquisa
atenta”, alerta a consultora. Para quem trabalha em empresas com fundos de
pensão, ainda melhor: é mais uma fonte de renda para o futuro.
E por que é importante atentar para diversas fontes de renda? Por um motivo
simples, mas que muitos se esquecem. “Na aposentadoria, desaparecem benefícios,
bônus, sua renda cai”, explica Modernell. E mesmo que muitas despesas
desapareçam nessa fase, como com os filhos, outras tantas começam a pesar no
bolso, como planos de saúde e medicamentos. Esses aspectos devem ser levados em
consideração, na hora de se planejar.
“O importante é constituir um patrimônio ao longo da vida que gere renda
passiva, como um aluguel, por exemplo”, ressalta o educador. Imóveis são boas
opções para quem quer garantir renda e um patrimônio. Mas outros investimentos
devem entrar como opção nesse planejamento.
Fases da vida
Dependendo do investimento, dá para garantir a aposentadoria de acordo com o
estilo de vida que você se propôs a viver. Nessa hora, outro ponto conta muito:
a idade. “Quanto mais cedo você se der conta da importância desse planejamento,
menores serão os sacrifícios e melhor o seu futuro”, ressalta Modernell.
E, para cada fase da vida, é possível arriscar mais ou menos para constituir
um patrimônio que lhe permita “pendurar as chuteiras”. O educador explica que
pessoas mais jovens podem arriscar mais, investindo em ações ou mesmo montando
um negócio próprio. Os mais maduros devem ter mais cuidado. “Os compromissos que
eles têm são maiores e as chances de recomeçar em caso de erro, menores”,
ressalta.
Nessa fase, aqueles que constituem família entram em uma questão delicada:
investir nos filhos ou na aposentadoria? “É preciso manter um equilíbrio, o que
não pode é proporcionar tudo aos filhos e esquecer do seu futuro ou esquecer dos
filhos”, afirma o educador. E nada de colocar uma futura renda advinda do filho
como fonte para aposentadoria. “Os pais não podem contar com isso. Ao longo de
sua vida ativa eles devem contar com a sua própria renda”, afirma.
Quanto mais próximo da aposentadoria, menores os riscos que você pode correr
para garantir o benefício. Quem não se precaveu deve conseguir mais tempo.
“Mesmo com o direito de se aposentar oficialmente, quem não conseguiu se
planejar deve postergar a carreira, se tiver saúde”, diz Modernell.
Na avaliação de Eliana, o principal é que as pessoas atentem para que o que
está sendo reservado para a aposentadoria não seja usado antes. “Não conseguimos
fazer previsões de quanto vamos viver ou o que vai acontecer, então, o dinheiro
que separamos para a aposentadoria a gente não pode pôr a mão”, enfatiza.
No ritmo de um aposentado
Ainda que tenha adotado todos os cuidados, é provável que sua renda como
aposentado ainda seja um pouco menor que a de quando você trabalhava. Para sanar
o problema, ou você continua trabalhando para ter o estilo de vida que planejou
ou faz o mais simples: adapta sua vida ao seu orçamento.
É quando se está aposentado que as regras básicas das finanças pessoais devem
ser seguidas à risca, por um motivo muito simples: o tempo para recuperar perdas
é curto ou até não existe. E, se você fez um planejamento para seguir com uma
vida sem sobressaltos mais tarde, terá muitos motivos para comemorar o Dia do
Aposentado.